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保險行業的機遇與挑戰

課程編號：23304

課程價格：￥17000/天

課程時長：1 天

課程人氣：721

行業類別：銀行金融     

專業類別：財務管理 

授課講師：馬國亮

  • 課程說明
  • 講師介紹
  • 選擇同類課
【培訓對象】
銀行業保險業的業務管理人員

【培訓收益】
通過本課程的學習使學員能夠： 打開視野、分析不足、了解趨勢、提升信心。

 課程背景
壽險行業在黨中央，國務院的關懷下，近幾年來持續，穩健的發展，特別是保監會提出”保險姓保““保監姓監”的要求以后，保險行業進入了治理整頓，健康轉型的新發展階段。
我國已于2017 年超越日本成為僅次于美國的全球第二大保險市場。
2019年，我國保險業在高質量發展的道路上穩步前行，發展勢頭良好。全行業凈利潤合計同比增長72.2%。
彎道超越，專家預測中國有可能在2030年代中期成為全球最大的保險市場。
但密度深度仍在低位，特別是密度差距較為懸殊。
險種結構依舊失衡，2019年壽險、健康險、意外險占人身險保費收入的比例分別為73.41%、22.8%和3.79%。
未來，我國保險業將長期處于重要的戰略機遇期，高質量發展仍是主旋律
全球經濟增長繼續放緩，但我國經濟穩中向好的基本趨勢沒有變。
預計2021年，全行業以養老年金、終身壽險為主的長期儲蓄險和以健康險為主的保障型保險有望迎來快速發展。
 
課程大綱/要點：
第一部分：打開視野
一、2016年保監會提出轉型要求：保險姓保、保監姓監
二、2017年我國成為全球第二大保險市場
三、2019年我國保險行業高質量發展
四、彎道超越，我國將成為全球最大的保險市場
五、保險行業產品結構性問題有所好轉
六、經濟助推器，社會穩定器作用顯現
七、獨立代理人制度試點結束，將落地推廣
八、健康險免稅政策將推廣執行
九、個人所得稅的遞延型養老保險政策將推廣執行
十、保險企業的發展、行業的歷史沿變看整體行業的發展
第二部分  存在問題
一、保險深度、保險密度與發達國家相比差距懸殊
二、保險產品結構性問題突出
三、保險行業精英人才缺少
四、保險從業人員的社會地位偏低
五、營銷隊伍留存率低
六、適合老齡化市場的保險產品缺少
七、社保保障水平
八、健康險成為核心支付方有待提升
第三部分  發展趨勢
一、總結十三五保險行業規劃綱要
二、了解社科院十四五保險行業的發展預測
三、三個試點政策的落地
1、健康險免稅政策推廣落地
2、個人所得稅遞延型養老政策推廣落地
3、個人營銷體制改革，獨立代理人制度執行
四、產品結構性問題必將改善，
健康剛性需求凸顯：老齡化、疾病普系、消費升級。
五、保險資金投資渠道拓寬
六、保險銷售渠道將由個人營銷系列和銀行保險代理占90%以上
七、銀行銷售保險將成為零售業務利潤的主要來源
八、經濟助推器，社會穩定器的作用更加顯現。金融系統性風險的壓倉石作用。“十四五”保險行業預測：
趨勢一：中國壽險業的“新世界”
趨勢二：中國健康險的“創世紀”
趨勢三：中國商業養老保險的“新范式”
第四部分  提升信心
全球經濟增長繼續放緩，但我國經濟穩中向好的基本趨勢沒有變。
中國保險業仍將長期處于重要的戰略機遇期。
一、從宏觀環境看，2019年我國人均GDP首次超越1萬美元。從全球保險業發展歷程來看，當人均GDP達到1萬美元時，居民對保險業的潛在需求將會全面迸發。
二、從政策環境看，2019年12月，《中國銀保監會關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》發布，為行業未來五年繪就發展藍圖。2020年1月，《關于促進社會服務領域商業保險發展的意見》發布，提出到2025年，健康險市場規模力爭超過2萬億元，并明確提出了促進社會領域商業保險發展的多項政策舉措，支持力度很大。
三、從投資環境看
1、中國成為國際經濟的引領者
2、國內金融政策繼續保持寬松，
3、我國零利率、負利率時代的到來
4、保險產品固定收益的優勢突顯（終值虧損計算）
5、保險資金投資渠道進一步拓寬
四、從客戶群體看
消費人群、消費習慣、消費需求都發生了變化。
社會主流消費群體正在進行代際轉移，80后已購人群占比62%，90后保險保障意識最強。
 
市場焦慮指數和避險情緒上升，促進了市場對保險的需求和認知。

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