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監管趨嚴背景下如何做好信貸業務防假反假 ——風險客戶識別與風險控制

課程編號:50493

課程價格:¥18960/天

課程時長:2 天

課程人氣:261

行業類別:銀行金融     

專業類別:管理技能 

授課講師:王可妮

  • 課程說明
  • 講師介紹
  • 選擇同類課
【培訓對象】
銀行信貸人員、對公客戶經理

【培訓收益】
● 樹立員工的合規風險意識和良好職業操守 ● 了解不良貸款的成因,加強信貸準入管理,貸前調查做到深入調查和詳細審查,以及貸后管理 ● 掌握各類貸款業務全流程管理規程及風險控制措施 ● 通過大量實際案例的分享,能總結經驗教訓,嚴守道德防護線和警戒線,提升風險識別能力和風險防控能力,建立積極有效的信貸風險管理能力

第一講:銀行和風險的雙重關系
一、銀行風險的意義
1. 銀行是經營風險的行業
二、風險管理的底線“合規風險”
1. 合規風險VS內部控制VS全面風險管理
三、風險VS收益
1. 風險偏好與收益的相關性分析
四、銀行目前面臨的主要風險
1. 市場風險
2. 操作風險
3. 流動性風險
4. 信用風險
案例分析:信用風險的連鎖反應

第二講:剖析信貸資產風險成因及防范對策
一、解讀最新監管政策及要求
1. 合規監管新規呈現出“嚴、細、實”
2. 合規監管處罰風險呈上升趨勢
3. 合規監管“三個并重延伸”,建立三大員工管理監督制度
4. 2014年2月,中國銀監會發布《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》強調信貸業務必須“防假、反假、合規”、七嚴防三嚴禁
5. 2016年7月,中國銀監會提出嚴查十大行為
6. 2017年中國銀監會監管新要求
二、信貸風險防范的關鍵環節
1. 貸前調查
1)財務信息和非財務信息
案例:財務的三大報表
2)貸前調查“十大”看點
2. 貸中審查
1)審查
2)貸款審批
3. 貸后檢查
1)建立貸款臺賬和貸款業務管理檔案
2)貸后管理
三、銀行信貸風險管理策略
1. 信用風險緩釋
1)運用抵質押品緩釋信用風險
2)運用凈額結算協議緩釋信用風險
2. 信用風險轉移
1)信用風險轉移的定義
2)信用風險轉移的主要方式
3)信用風險轉移的工具
案例分析:城商行激增的房地產行業不良貸款
案例分析:“僑興債”事件
案例分析:內外聯合騙信貸
問題與思考:不良資產產生的原因以及處理對策

第三講:甄選信貸客戶的標準與風險防范
一、目標企業客戶的遴選標準與準入門檻
1. 商業畫布的運用和解讀
2. 企業硬實力背調:業務模式/管理模式/技術優勢/產品規模/行業地位
案例:面粉廠硬實力問答式調查
3. 企業軟實力背調:創始人股東背景/社會關系/政府關系/品牌價值/行業前景/企業文化等
案例:面粉廠發問式調查
二、企業客戶風險評級方法
1. 專家法
2. 評級法
3. Z值法
4. A值法
三、企業客戶風險評級管理規定
案例:水泥廠的信貸評審/房地產企業的信貸評審

第四講:“三貸”環節的風險管控措施
一、貸前調查是防范風險的第一道關口
1. 貸前調查的原則及內容
2. 貸前實地調查運用的方法與技巧
3. 揭開企業神秘的面紗——交叉驗證的關鍵點
實操演練:個人經營性貸款貸前調查
實操演練:公司企業貸款貸前調查實操演練
二、貸中審查是防范風險的關鍵
1. 審核客戶貸款資料的合法合規性
2. 貸中審查要著重于宏觀政策與行業前景的預測
3. 貸中審批環節的風險點及控制措施
三、貸后風險預警是預防不良資產的有效手段
1. 貸款資金流向是否按合同的要求執行
2. 企業經營狀況是否持續向好
3. 第一還款來源是否持續充足
4. 第二還款來源是否持續有效
5. 企業風險預警是否被察覺
6. 不良資產的介入是否及時

第五講:擔保貸款的法律風險防范
一、保證貸款
1. 一般保證與連帶責任保證
2. 對保證人主體資格的合法性審查
3. 對保證人代償能力調查
4. 關聯人的交叉擔保與互保的風險
5. 對保證人的風險防范措施
案例分析:W公司詐騙銀行貸款案
二、抵押貸款
1. 抵押物估值的風險點與防范措施
2. 辦理抵押登記的風險點與防范措施
案例分析:B銀行被企業詐騙發放虛假抵押貸款案
三、質押貸款
1. 動產質押與權利質押
2. 質押物估值風險點與防范措施
3. 質押物登記的風險點與防范措施
案例分析:J銀行假存單質押被騙貸款案

第六講:思考與實踐:信貸風控腦圖合成
1. 常規信貸流程和風險防范點.
2. 行業信貸風險防范點
1)地產行業
2)建筑業
3)制造業
4)能源行業
 

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