【培訓對象】
銀行/保險銷售團隊，包含總監，經理，主管 ，績優高手 高年資業務員

【培訓收益】
● 了解稅法改革進度，拓展代理人簽單思路； ● 理解三大核心稅種基礎知識，增加代理人專業知識儲備； ● 代理人通過對企業主稅務風險學習，增強和企業主溝通能力，增加大單客戶儲備； ● 代理人通過對稅法的學習，嵌入稅務風險場景，促成年金大單，提升機構大單比例；

 課程背景：

隨著中國稅務改革的不斷推進，家庭理財中的稅務問題開始成為無法繞過的重要要素。2020年初的個稅匯算是每個家庭第一次以點對點的形式和國家稅局進行直接的對接，也是中國的稅務體系從不太規范過渡到嚴格規范的第一年。

通過個稅綜合匯算國家進行第一次全民稅法普及，每一個公民的稅法意識得到增強，企業主群體的各種稅務風險集中暴露。這一次匯算開始和隨后的規范推進，將極大的影響中國私人財富管理領域。保險從業人員作為金融從業最一線的銷售人員，如何利用這些法律法規做好稅法和簽單銷售的結合成為一個重要課題。本課程通過對個三大核心稅種的學習，提升保險業務員利用稅法的簽單實戰能力。

 課程方式：講授+研討+視頻+案例+實操+演練

 

課程風格：

源于實戰：課程來源500多客戶報稅實戰，緊密結合保險行業經驗，實戰好用

深入淺出：老師稅法功底強，實戰案例豐富，課程通俗易懂

邏輯性強：系統架構強，課程的邏輯性能夠緊緊抓住聽眾的思維，層層深入

價值度高：課程內容經過市場實戰打磨，結合熱點，隊伍急需，含金量高

方法論新：13年保險營銷功底+專業的稅務師功力，專注稅法在保險業應用，技術落地性強

 

課程工具（節選部分）：

工具二：相關法律文本材料

工具二：企查查APP

 

課程大綱

引言：

1. 今年各位退到稅了嗎？以后都可以退嗎？

2. 各位參加過法商培訓嗎，用過法商促成過保單嗎？

 

第一講：中國稅務環境與涉客群體

一、中國稅法改革的五大進程

1. 增值稅改革

2. 稅務機構改革

3. 信息系統改革

4. 新個稅改革

5. 房地產相關稅改革

二、中國的稅種和稅收征管體系

1. 18個稅種基礎

2. 稅收征管法基礎

3. 三大核心風險稅種

三、三類涉稅客戶群體

1. 企業主涉稅群體

2. 高收入工薪階層涉稅群體

3. 跨境涉稅群體

案例：一個地產公司高管的補稅

 

第二講：企業主涉稅風險稅種之一：新個稅風險

一、企業員工個稅風險

1. 離職員工風險

1）離職員工收入申訴

2）社保與收入不一致

2. 在職員工收入申報風險

1）收入申報與實發工資不一致

3. 掛靠員工風險

1）掛靠社保收入否認

2）資格證掛靠風險

案例：資格證掛靠合同糾紛

二、企業主自身個稅風險

1. 法人個稅風險

1）法人兼職涉稅風險

2）多企業法人收入合并涉稅風險

3）法人不申報收入風險

2. 家庭個稅風險

思考：離婚會導致個稅風險嗎？

1）家庭抵扣沖突風險

2）婚姻變化風險

案例：同時擔任多家法人個稅補稅

實操：個稅APP的舉報功能有多強

 

第三講：企業主涉稅風險稅種之二：增值稅風險

一、無處不在的增值稅風險

1. 以票控稅的增值稅和金稅三期風險

1）稅務機構調整和增值稅改革背景

2）增值稅一票控稅的特點

3）三流合一的稅務風險

2. 賬外經營的稅務風險

1）增值稅回溯暴露賬外經營風險

3. 虛假刷單的稅務風險

視頻案例：虛假刷單補稅800萬的新聞視頻

4. 虛開增值稅發票的風險

案例：全國最大增值稅發票案

5. 走逃企業開票風險

 

第四講：企業主涉稅風險稅種之三：企業所得稅風險

一、企業性質和企業主所得稅關系

二、動態調整的企業所得稅風險

1. 公賬私轉風險

1）工資發放  2）股東分紅  3）股東借款

2. 企業主個人公款私用

1）個人用車  2）個人消費發票

3. 法人個稅風險

1）法人工資  2）年終獎金  3）社保繳納

4. 企業運作不規范風險

1）工資發放  2）社保  3）代理記賬

5. 代理記賬的稅務風險

1）全委托風險

案例：一個企業客戶股權轉讓涉稅

 

第五講：無風險不保險，簽單企業主

一、理解保險資產優勢

1. 保險資產的稅收優勢

1）保險合同和銀行儲蓄的區別

2）保險法定免稅依據

2. 保險的合同結構優勢

1）投保人，被保人，受益人權益與責任

3. 保險資產的跨境轉移

1）賠付與贈與在不同稅法體系下的稅法要求

4. 保險產品的現金價值優勢

1）保單現金價值貸款和銀行借貸的區別

二、認識稅收違法舉報管理制度導致的風險

1. 禍起蕭墻：“吹哨人制度”

法條：稅收違法舉報管理制度

案例：一個企業被稽查，舉報全部同行

三、稅收征收管理辦法與補稅風險

1. 首罰不刑：用保單流動性簽單

壽險功能：保單現金價值貸款

案例：范冰冰8.8億罰款

四、經濟涉刑案件處理

1. 資產隔離：用投保人設計簽單

案例（判決書）：投保人設計隔離資產的重要性

2. 執行不能：用現金價值選擇簽單

案例（判決書）：低現金價值保單的反介入案例

五、跨境征稅與CRS制度

1. 跨境身份：用保單構架設計簽單

法律條文：外匯管理辦法

案例分析：本企業展業中的一個稅法簽單

課程結束

理財規劃師/證券分析師/稅務師

13年壽險營銷管理經驗

8年大型產說會主講經驗

中國平安三星導師

平安私人銀行特聘理財顧問

多名MDRT銷售精英人才導師

注冊理財規劃師協會職業技能鑒定考評員

曾任：平安綜合金融|高級客戶經理

曾任：中國平安人壽(廣州分公司) | 創展營業區樂成部/部門經理

曾任：中國平安人壽(廣州分公司) | 創展營業區澤豐部主管/高級主管/資深主管

累計授課2000+場次，其中產說會300+場，年金險課程500+場，理財類課程1000+場……

擅長領域：產說會、年金險、個稅籌劃、資產配置、大額保單、私享會......

 

■稅法精英人才——對稅法研究具有一定的前瞻性，精通各類企業主涉稅的痛點，在新個稅法頒布前，提出新稅法將從政策上改變家庭財務規劃結構，把稅法和簽單實戰融為一體，為保險行業帶來新思路，新方案。曾在3個月內為500多位客戶辦理個稅匯算，累計合法退稅近200萬元。

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■產說會輸出強者——擁有20年證券市場投資經驗，善于結合金融熱門話題設計年金險、產說會等課程。8年來年金險累計授課超500+場次，產說會累計超300+場次，是中國平安人壽(廣州分公司二區)產說會主講核心講師，并曾獲公司內部“孺子牛”獎。

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■理財規劃高手——作為金融一線的銷售者/金融投資者，擁有豐富的金融知識和實戰銷售經驗，個人推薦客戶銀行存量資產過億，單筆年金保險銷售最高金額200萬，曾連續5年入圍平安南區綜拓峰會，榮獲平安銀行私人銀行特聘理財顧問。

 

部分授課案例：

→2019年僅3個月時間，《后地產時代的資產配置策略》(產說會)超50+場，場均1000萬保費，場均50件。單場財富類產品產說會最高簽單銷售182件，創總保費5000多萬的記錄。

→連續3年講授《理財時代下客戶經理的機遇與挑戰》《專業化綜合金融面談》等課程，助力培養中國平安綜合金融理財經理數萬人，推動綜合金融業務快速發展。

→連續4年主導客戶理財沙龍會活動，研發/講授《理財管家-家庭理財必修課》《標準普爾教你做好個人理財》等課程，培養出4名MDRT銷售精英人才。

→曾為平安廣州二片區(10+個營業區)10000多名業務員進行《金瑞人生年金保險營銷》《去杠桿環境下的金融工具配置策略》(產說會)課程，累計4個月授課60余場。

→曾為廣州珠江新城圖書館進行《理財師開啟您的財富智慧》系列理財講座，培養上千名理財愛好者，并被聘為理財公益講師。

→曾為招商地產/龍湖地產講授《地產時代的資產配置策略》《新稅法下的稅務風險》等課程，助力地產公司多個新樓盤熱銷，后返聘10余場系列課程。

→曾為某企業主解決涉稅擔憂，利用稅法結合保單結構設計，用保單實現客戶資金保全需求,承保年交200萬年金保險大單。

……

 

主講課程：

《自由自律，圓夢壽險》（創說會版）

《新稅法下的家庭財富管理策略》（產說會版）

《新經濟形勢下的家庭財富管理策略》（產說會版）

《活用三大稅種，促成企業主大單》（大單銷售）

《代理人個稅匯算與保險市場開拓》（保險銷售）

《新稅法下的家庭財富風險與管理策略》（保險銷售）

《綜合金融面談與產品銷售》（理財經理）

《個人客戶理財需求與行為分析》（理財經理）

《家庭資產配置方法與策略》（理財經理）

 

部分客戶評價：

王青老師金融功底深厚，金融知識全面，對產品理解獨到，我們的業務隊伍需要這樣的老師授課，王經理的《金瑞年金產品培訓》課打通了業務員對產品的觀念，增強銷售信心，配套的產說會銷售效果非常好，感謝廣州分公司推薦來優秀講師！

——中國平安海南分公司 王區長

王青老師的《新個稅法下的稅務風險》非常好，有非常豐富的實戰案例，通過對新稅法改革的相關政策梳理講解，讓學員能夠了解到家庭資產風險，做好風險規劃，下次有機會一定請老師過來授課。

——招商地產 王經理

王老師有近20年的金融投資經驗，個人在綜合金融業務上也做的很好，對保險產品理解到位，《后地產時代的資產配置策略》產說會效果好，對我們存款業務和銀保渠道銷售幫助巨大。

——平安銀行國防大廈支行 蔡行長

王青老師授課通俗易懂，互動性也很強，學員都很積極主動，課程內容能夠針對學員的能力去設計符合的內容，年金產品銷售課程接地氣，都很貼合金融市場。

——中國平安廣州分公司天倫營業區 朱總監

王青老師的《理財師開啟您的財富智慧》系列理財講座講的非常好，內容實用，貼近市場，講授幽默風趣，圖書館理財愛好者預約率很高，課程反饋很好，感謝老師的付出。

——廣州圖書館 黃館長

王青老師給我們培訓的年金保險《業務主管年金保險培訓》課程，各層級業務員反饋效果很好，培訓的經典語語句一定要整理出來給到業務員人手一份，尤其是他主講的產說會質量高，銷售效果很好，非常不錯，感謝感謝。

——中國平安原揭陽區 丁總