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個人信息保護法對商業銀行的影響及應對策略

課程編號：57466

課程價格：￥21000/天

課程時長：2 天

課程人氣：257

行業類別：銀行金融     

專業類別：企業管理 

授課講師：李令秀

  • 課程說明
  • 講師介紹
  • 選擇同類課
【培訓對象】
銀行全部的員工、高級管理人員、法務、律師、 課程方式： 講解+ 問答+案例分析+圖表

【培訓收益】
通過本課程的學習， 提出銀行消保和個人信息保護工作應注重“源頭治理、合 規經營”，從根本上扭轉重效益輕合規、內控要求為業務發展讓路的局面； 員工要改 變“消保工作就是處理投訴”、“消保工作就是消保部門的事”等固有思維， 強化個 人信息保護意識、多部門參與消保和個人信息保護工作、進行全流程管理， 對相關 業務投訴風險點進行溯源整改、加強員工行為管理、提升合規經營意識和水平， 從 源頭上保證投訴不發生、少發生。 2022 年，對銀行來說注定又是一個“強監管年”。希望 2022 年，我們一起攜手， 主動擁抱監管 ，吃透文件精神， 合規經營， 將消保工作和個人信息保護工作貫徹落 地到位，切實維護消費者的合法權益！ 1、全方位解析《個人信息保護》，助您了解《個人信息》編纂的背景、重大意 義、指導思想和基本原則； 2、深度解析《個人信息》對各民事主體的行為產生的深刻影響， 在工作、學習 和生活中正確理解與適用《個人信息》； 3、幫助您快速學習和掌握《個人信息》，系統性掌握《個人信息》的精髓， 快 速提升實務運用技能。

【前言】
幾個經典案例
案例 1 ：6 家銀行因侵犯個人信息被罰，最高處罰 1406 萬元；
案例 2：未經同意查詢個人信息，某銀行江門分行被罰 3 萬元；
案例 3：某消費金融因未準確報送個人信息等被罰 49 萬，此前涉嫌上傳不當信 息，征信報告內容侮辱消費者；
案例 4：某行一支行長泄露客戶信息，判刑+罰款+從業禁止！
案例 5：某行一客戶經理被判刑！為了 3 萬多元，泄露客戶信息 3 萬多條！ 案例 6：某銀行：違反信用信息采集規定，被央行罰 1674 萬元！
案例 7：最高院通告案例：金融機構長期怠于核查更正債務人信用記錄可構成名 譽侵權
第一講、 《個人信息保護法》的立法背景及出臺意義；
一、《中國個人金融信息保護執法白皮書 2020》相關數據
二、《極客洞察 2021 年銀行監管處罰分析報告》數據分析
三、個人信息保護的相關法律法規匯總
四、《個人信息保護法》的立法背景、體系、意義及主要內容；
五、銀行在數據安全管理和個人信息保護面臨的問題及風險。
六、銀保監會： 2022 年重點開展個人信息保護專項整治。
第二部分、《個人信息保護法》重點內容解讀及實務問題解析

一、 總則部分
1、《個人信息保護法》的立法目的及法律依據
2、如何理解自然人的個人信息受法律保護？
3、什么是個人信息？識別說 VS 關聯說
4、如何理解匿名化？
5、個人信息與個人金融信息、個人隱私是什么關系？
6、什么是敏感個人信息？哪些信息屬于敏感個人信息？
7、商業銀行一般會掌握哪些個人信息？
8、個人信息的處理方式有哪些？
9、處理個人信息應當遵循哪些原則？ 1)合法、正當、必要與誠信原則
2)個人信息處理的基本原則—— 目的性原則、必要性原則、最小范圍原則— 【典型案例】多家銀行 APP 因違規采集信息被點名。
3)公開透明原則
4)質量原則
【典型案例】個人征信報告竟寫“專業做雞十年”！某消金被監管層約談 1 月 后終道歉
【典型案例】貸款已還清征信仍顯示逾期？當事人起訴銀行修改。法院判決支持。 5)個人信息處理者負責原則
問題 10：個人信息處理的一般禁止性規定有哪些？
【典型案例】某行一支行長泄露客戶信息，判刑+罰款+從業禁止！
【典型案例】某行一客戶經理被判刑！ 為了 3 萬多元， 泄露客戶信息 3 萬多條！ 【典型案例】某銀行違反規定采集信息，被央行罰款
二、個人信息處理規則部分
1、個人信息處理者在哪些情況下方可處理個人信息？
2、如何理解“告知— 同意”原則？
【典型案例】農商行未經同意查詢個人信息 數罪并罰 485 萬。
3、信息主體的配偶、父母等來查詢其銀行賬戶信息及余額，銀行怎么處理？
4、個人死亡， 其家屬來查詢銀行賬戶信息， 銀行是否有義務配合？需要履行什么 手續？
5、存款人死亡后，其家屬知道存單密碼，能支取存單中的資金嗎？
6、客戶成為精神病人或植物人(或重度昏迷)， 其家屬來查詢銀行賬戶信息或取 款，銀行怎么處理？
7、對于意識不清的老人(老年癡呆患者)在實際業務中如如何處理？
8、對于正在服刑羈押的人員，如何辦理取款業務？
9、盲人、聾啞人的業務如何辦理？

10、法院到金融機構查詢、凍結、扣劃個人存款，銀行是否有義務配合？
11、除法院外，還有哪些機關有權到銀行查詢、凍結、扣劃個人存款？
12、律師拿著法院的調查令， 來調查個人客戶銀行賬戶信息， 銀行是否有義務配 合？
13、如何理解不得拒絕服務原則？ 14、商業銀行應當如何履行個人信息告知義務？ 15、對于個人信息的保存期限有何要求？ 16、商業銀行與合作方共同處理個人信息需要注意哪些問題？ 17：商業銀行委托第三方(外包商)處理個人信息應當注意哪些問題？ 1)中國銀監會關于印發銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引的通知； 2)嚴格合作方及外包商管理；
思考： 銀行經持卡人同意從而獲取了持卡人的通訊話費數據和其他消費數據， 銀 行委托外部科技公司分析客戶違約概率，合法嗎？
18、銀行通過自動化決策進行貸款決策、營銷推廣、產品調查時需要注意哪些問 題？
19、客戶只在銀行開卡，能向客戶發送營銷信息嗎？
20、如何理解大數據殺熟？
21、銀行在公共場所張貼催收公告，違法嗎？
22、商業銀行在自己的經營場所收集圖像信息或者設置身份識別設備收集身份信 息，是否違法？
23、對于個人已經公開的個人信息，商業銀行可以隨意處理嗎？
24、敏感個人信息的處理一般原則？
25：如何理解單獨同意？方式？銀行應該如何操作？
26：根據個人信息保護法的規定， 哪些情況下處理個人信息需要個人單獨同意？
(三)個人信息衍生信息的保護
1、什么是個人信息衍生信息？
2、什么是匿名化處理后的信息？
3、如何理解“脫敏”？
【思考】銀行將脫敏后的信息提供給第三方使用是否違規？
四、信息主體的權利——第 44-50 條解讀
1、知情權和決定權；
2、查閱權、復制權和可攜帶權；
3、更正權和補充權；
4、刪除權；
【典型案例】最高法： 金融機構長期怠于核查更正債務人信用記錄 可構成名譽侵權 5、銀行在開卡環節未盡身份識別義務， 導致第三方拿遺失的的身份正開卡， 應當

承擔什么責任？
7、銀行發放冒名貸款，被冒名人產生不良信用記錄，銀行是否擔責？
8、被冒名提供擔保，產生不良征信，銀行是否應當承擔侵權責任？
9、保證期間屆滿，保證人擔保責任免除后，銀行有無消除不良征信的義務？
10、要求解釋和說明權？
11、死者個人信息保護
12、個人信息權利行使的申請受理和處理機制。
【典型案例】某金融消費公司未及時按照規定將異議處理結果答復異議人， 被罰。
五、信息處理者的義務
1、對于個人信息處理者在安全管理方面有哪些具體要求？
2、如何理解個人信息負責人制度？
3、如何理解定期進行合規審計義務？
4、如何理解個人信息影響評估義務？
5、如何理解個人信息泄露等事件的補救措施及通知義務
(六)信息處理者的民事、行政、刑事責任——第 66-71 條
1、行政處罰數據匯總；
2、常見違法違規行為類型： 1)未按規定收集使用個人信息； 2)未經同意查詢個人信息或企業信貸信息； 3)提供部分個人不良信息時未事先告知信息主體； 4)泄露客戶信息； 5)網絡授權訪問控制不到位，存在信息科技風險隱患； 6)發生重要信息系統突發事件未向監管報告。
【典型案例】某股份制銀行銀行因客戶信息保護體制機制不健全等案由， 被罰款 450 萬元；
【典型案例】農行被罰 420 萬元：互聯網門戶網站泄露敏感信息 【典型案例】 星展銀行(中國) 涉四項違規收百萬罰單 【典型案例】煙臺農商銀行因未按規定履 行客戶身份識別義務等被罰 92 萬元
七、侵犯公民個人信息罪
【典型案例】建行一支行長泄露客戶信息，被追究侵犯公民個人信息罪。
八、銀行在個人信息保護中的常見抗辯理由
三、《個人信息保護法》對商業銀行的影響及應對
一、《個人信息保護法》對銀行零售業務的影響及應對
1、移動應用(App)合規挑戰；
2、自動化決策的合規挑戰；
3、生態合規挑戰。

二、《個人信息保護法》對銀行資管業務的影響及應對；
三、《個人信息保護法》對銀行征信業務的影響及應對
1、當前征信領域個人金融信息保護存在的問題；
【典型案例】 "專業做雞十年"，女士征信報告工作欄被這樣描述！ 誰如此"膽大包天 "？
2、個人信息保護成為征信監管核心；
3、個人信用信息整理、保存、加工；
1) 《征信業管理條例》 2)《征信業務管理辦法》
四、《個人信息保護法》如何影響金融機構洗錢和恐怖融資風險管理。
五、對其他業務的影響及應對。
六、人臉識別技術在銀行業務中的應用場景及風險；
1、銀行在經營場所濫用人臉識別技術構成侵權；(人臉識別司法解釋解讀)；
2、多銀行發布公告提示人臉識別盜用風險， “安全籬笆”該如何筑牢。
七、律師建議
1、進行個人金融信息全生命周期合規評估；
2、其他注意事項。

 

 

 

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