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疫情之下小微企業信貸業務與法律風險防范案例分析

課程編號：21480

課程價格：￥21200/天

課程時長：2 天

課程人氣：1291

行業類別：銀行金融     

專業類別：運營管理 

授課講師：彭志升

  • 課程說明
  • 講師介紹
  • 選擇同類課
【培訓對象】
銀行信貸人員、客戶經理以及支行長等相關人員

【培訓收益】
●樹立員工在配合疫情工作中的風險防控意識，有效識別和防范信用及道德風險； ●提升學員掌握必要的隱形負債識別技巧，提高貸款質量； ●了解信用風險的成因及防范對策，提高風險識別、防范以及科學管理風險的能力； ●幫助學員掌握必要的信貸法律知識，以案說法透析業務中的法律陷阱； ●通過大量的案例分析，總結經驗教訓，避免同類案件的再次發生。

 第一講：2019年銀保監會處罰情況說明及新形勢下的監管趨勢

1. 2019年處罰情況分析

2. 相較2016至2018有那些明顯的特點

3. 受疫情影響全球局勢巨變，2020年監管可能的趨勢

4. 代表性文件：銀保監發【2020】10文《關于加強銀行業保險業金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》解讀及具體應用案例說明

1）文件的目的和意義

2）受疫情影響企業的認定辦法及證明材料

3）對于受疫情影響的企業幫扶通常有那些方法可以選擇

4）在幫扶中如何有效控制信用及道德風險

 

第二講：風險管控是銀行的安身立命之本

由A銀行一小微企業信貸業務而產生的不良全程分析，反觀信貸風險的成因及擴散！

1. 如何理解信貸的本質是解決信息不對稱的問題

2. 如何去理解“還款能力+還款能力+反欺詐=信貸業務”這個公式

3. 此案中暴露出那些信貸業務操作中的具體問題

4. 信用風險分析6要素分析法

5. 隱形負債識別技巧

1）隱形負債概念

2）隱性負債的分析方法

賬務分析法

a企業應付賬款分析法

b企業對賬單分析法

c資金流水特殊扣款項識別法

d企業主及賬務人員識別法

e交叉檢驗與報表還原技術

f資產負債分析析法

非財務調查法

a行業分析法

b直接、間接詢問調查法

c他行驗證法

d人員流動分析法

e征信查詢技巧

 

第三講：信貸企業通用審核調查

信貸企業背景背調（衡量中小企業價值的關鍵指標）：如何識別對公客戶的企業特點

一、企業硬實力背調

1. 業務模式

2. 管理模式

3. 技術優勢

4. 產品規模

5. 行業地位

案例分析：面粉廠硬實力問答式調查

二、企業軟實力背調

1. 創始人股東背景

2. 社會關系

3. 政府關系

4. 品牌價值

5. 行業前景

6. 企業文化等

三、細節確認法

1. 財務的三張報表

2. 核實三品（人品、產品、抵押品）虛假信息無處藏身

3. 關注三流（車流、客流、現金流）經營狀況一目了然

4. 借助三保（保姆、保安、保潔）潛伏臥底想不知情也難

5. 查看三表（水表、電表、氣表）鐵證如山原形畢露

 

第四講：小微企業貸前調查實務

貸前調查概念闡述

一、實地調查的內容及流程

1. 調查的核心方法——交叉檢驗與邏輯驗證法

2. “現場調查+非現場調查”實踐指導

3. 盡職調查的主要內容

4. 現場調查的要點及16個具體流程要求

5. 資料收集和核實注意事項

6. 留存影像資料工作注意事項

7. 如何對調查人員進行合理的分工

二、非財務信息收集

1. 非財務信息概述

2. 四大類非賬務信息

1）企業6大基本信息調查及分析

2）企業主14項個人信息——人品+能力+資產狀況

3）企業15項經營管理信息的調查和分析

4）7大行業風險指向調查與評估

三、財務信息收集

1. 財務信息概述

2. 債權人視角下的：底子、面子、日子

3. 借款企業盈利能力分析

4. 借款企業償債能力分析

 

第五講：貸后管理及風險預警

1. 貸后管理的定義及在小微企業貸的意義

2. 貸后管理中信貸工作人員的職責界定

3. 貸后管理的5大關鍵點

4. 貸后管理流程

1）貸后首檢的目的與要求

2）日常檢查工作內容

3）即將到期前檢查要領

4）到期后管理技巧

5）風險預警程序

6）10大風險預警信號及問題借款的處理思路

……

 

第六講：信貸相關法律風險控制

一、貸款合同的法律風險控制

1. 貸款合同的主體、訂立和履行

2. 貸款合同訂立的程序

3. 貸款合同的成立和生效

4. 合同的內容

問題1：什么是借貸法律關系？如何理解借貸合意及交付？

問題2： 律師費能否要求債務人、擔保人承擔嗎？

附：如何更好的約定擔保范圍？（示范條款）

問題3：如何理解擔保和反擔保？

問題4：公司和老板哪個做借款人更好？

思考：自然人做借款人和做保證人風險一樣嗎？

問題5：夫妻一方借款，能否要求其配偶一塊償還？（18年最新司法解釋詳解）

問題6： 借名貸款，能否要求名義借款人和實際用款人一起償還？

思考：如果銀行明知是借名貸款還發放貸款，需要承擔什么責任？

二、抵押擔保的法律風險控制

1. 抵押物的合法選擇

2. 特殊財產抵押的的法律解析和爭議焦點

3. 如何依法實現抵押權的方法

問題1：如何理解抵押？如何理解抵押擔保的優先受償權？

問題2：以第三人提供的名下房屋設定抵押，是否有效？

問題3：民辦學校、醫院的設施算不算社會公益設施，抵押是否有效？

問題4：當抵押遇見租賃——如何應對抵押人倒簽租賃合同對抗我們的抵押權？

問題5：物保和人保并存，能否直接要求保證人承擔保證責任（物權法176條）

思考：物保人保并存時，關于債權實現方式的“約定”怎樣才算明確？

問題6：夫妻一方未經配偶同意擅自將共有房屋抵押，法律效力如何？

問題7：最高額抵押面臨的主法律風險？

問題8：優先于抵押權的權利都有哪些？

問題9：他項權證僅登記本金數額，合同約定擔保范圍包括利息、違約金，優先債權范圍以哪個為準？

三、質押擔保與抵押擔保的不同

1. 質押擔保的法律特征

2. 動產質押質物的選擇與保管

3. 匯票、支票、本票質押的法律風險控制

4. 其它質押物的法律風險控制

5. 質權實現的條件和途徑

問題1：如何理解保證金質押中？遇到法院凍結被執行人的保證金賬戶，如何應對？多種類型保證金介紹

問題2： 車輛抵押和車輛質押，哪個優先受償？

問題3： 應收賬款質押操作要點及常見風險？

問題4：存單質押操作要點及常見風險。

四、保證擔保法律風險

問題1： 保證關系成立的幾種常見方式？

問題2： 公司為他人提供擔保，未按照《公司法》16條做出相應決議是否有效？對相應決議是形式審查還是實質審查？

問題3： 分公司提供擔保，擔保是否有效？總公司需不需要承擔責任？

問題4： 銀行支行提供擔保法律效力如何？

問題5： 民營醫院或民辦學校能否做保證人？

問題6： 如何理解保證期間？——常見風險點分析

問題7： 在合同中約定債的變更無需征得保證人同意，保證人繼續承擔保證責任，是否有效？

問題8： 如何認定保證欺詐？——常見保證欺詐案例分析

問題9： 保證合同無效的常見事由及法律后果？

 

第七講：職業道德素養與信貸從業人員觸及相關犯罪的具體案例

1. 職務犯罪的法律定義

2. 銀行工作人員有可能會觸及的罪別（不完全統計至少有15種相關罪名）

3. 道德風險是銀行面臨最為嚴重的風險之

4. 銀行職務犯罪是嚴重的刑事案例，黨和國家從不姑息

5. 監獄是你想像不到的地獄

 

第八講：“三道防線”建設（思想防線、制度防線、監督防線）

提出了內控體系建設、“三道防線”建設（思想防線、制度防線、監督防線）、柜面業務流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監控、印章憑證管理、代銷業務管理、風險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監控、營業場所管理、員工行為管理、風險事件聯動查處和雙線整改、內部舉報核查、宣傳引導、聲譽風險管理等要求。

一、培養員工責任感、企業歸屬感和工作自豪感，從源頭上杜絕風險的發生

1. 優秀客戶經理的基本標準

2. 優秀客戶經理的基本要求

3. 成為優秀客戶經理的“四應該、四做到”

二、建立以人為本的風險管控文化

1. 建立違紀違規舉報制度

2. 推行管理問責制

三、完善重要崗位人員監督與制約機制

1. 崗位輪換

2. 強制休假

3. 離任審計

三、銀監會規范從業人員行為管理——《銀行業金融機構從業人員行為管理指引（征求意見稿）》全文解讀

四、《銀監會十個嚴禁》解讀與深析

 

總結與歸納

1. 逐一回顧梳理相關知識及風險點

2. 經典案例現場測試與分析

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