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信貸法律風險識別與實戰案例分析

課程編號：21482

課程價格：￥21200/天

課程時長：1 天

課程人氣：998

行業類別：銀行金融     

專業類別：運營管理 

授課講師：彭志升

  • 課程說明
  • 講師介紹
  • 選擇同類課
【培訓對象】
銀行信貸人員、客戶經理以及支行長等相關人員

【培訓收益】
● 全面樹立員工的法律風險防控意識，提高學員有效識別和防范法律風險的能力； ● 幫助學員掌握信貸業務中常見的法律風險點及法律條款； ● 通過案例的方式幫助學員解決信貸中常見的一些法律問題； ● 大量的案例分析，總結經驗教訓，避免同類案件的再次發生。

 第一講：風險管理是銀行的安身立命之本

由A銀行一起看似正常的信貸業務而產生的不良全程分析，反觀信貸風險的成因及風險擴散

1. 風險的概述

2. 足額擔保不等于沒有風險重要概念闡述

3. 此案中暴露出信前調查中那些具體的問題

4. 此案中涉及到那些具體的法律問題

 

第二講：信貸相關法律風險控制

一、貸款合同的法律風險控制

1. 貸款合同的主體、訂立和履行

2. 貸款合同訂立的程序

3. 貸款合同的成立和生效

4. 合同的內容

問題1：什么是借貸法律關系？如何理解借貸合意及交付？

問題2：律師費能否要求債務人、擔保人承擔嗎？

附：如何更好的約定擔保范圍？（示范條款）

問題3：如何理解擔保和反擔保？

問題4：公司和老板哪個做借款人更好？

思考：自然人做借款人和做保證人風險一樣嗎？

問題5：夫妻一方借款，能否要求其配偶一塊償還？（18年最新司法解釋詳解）

問題6：借名貸款，能否要求名義借款人和實際用款人一起償還？

思考：如果銀行明知是借名貸款還發放貸款，需要承擔什么責任？

二、抵押擔保的法律風險控制

1. 抵押物的合法選擇

2. 特殊財產抵押的的法律解析和爭議焦點

3. 如何依法實現抵押權的方法

問題1：如何理解抵押？如何理解抵押擔保的優先受償權？

問題2：以第三人提供的名下房屋設定抵押，是否有效？

問題3：民辦學校、醫院的設施算不算社會公益設施，抵押是否有效？

問題4：當抵押遇見租賃——如何應對抵押人倒簽租賃合同對抗我們的抵押權？

問題5：物保和人保并存，能否直接要求保證人承擔保證責任（物權法176條）

思考：物保人保并存時，關于債權實現方式的“約定”怎樣才算明確？（最高院典型案例解讀）

問題6：夫妻一方未經配偶同意擅自將共有房屋抵押，法律效力如何？

問題7：最高額抵押面臨的主法律風險？

問題8：優先于抵押權的權利都有哪些？

問題9：他項權證僅登記本金數額，合同約定擔保范圍包括利息、違約金，優先債權范圍以哪個為準？

三、質押擔保與抵押擔保的不同

1. 質押擔保的法律特征

2. 動產質押質物的選擇與保管

3. 匯票、支票、本票質押的法律風險控制

4. 其它質押物的法律風險控制

5. 質權實現的條件和途徑

問題1：如何理解保證金質押中？遇到法院凍結被執行人的保證金賬戶，如何應對？多種類型保證金介紹

問題2：車輛抵押和車輛質押，哪個優先受償？

問題3：應收賬款質押操作要點及常見風險？

問題4：存單質押操作要點及常見風險。

四、保證擔保法律風險

問題1：保證關系成立的幾種常見方式？

問題2：公司為他人提供擔保，未按照《公司法》16條做出相應決議是否有效？對相應決議是形式審查還是實質審查？

問題3：分公司提供擔保，擔保是否有效？總公司需不需要承擔責任？

問題4：銀行支行提供擔保法律效力如何？

問題5：民營醫院或民辦學校能否做保證人？

問題6：如何理解保證期間？——常見風險點分析

問題7：在合同中約定債的變更無需征得保證人同意，保證人繼續承擔保證責任，是否有效？

問題8：如何認定保證欺詐？——常見保證欺詐案例分析

問題9：保證合同無效的常見事由及法律后果？

 

第三講：總結與歸納

1. 逐一回顧梳理相關知識及風險點

2. 經典案例現場測試與分析

3. 講者現場答疑

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