【培訓(xùn)對(duì)象】
銀行支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)；信貸人員；客戶(hù)經(jīng)理以及其他相關(guān)人員

【培訓(xùn)收益】
● 掌握最新的監(jiān)管政策及監(jiān)管要求 ● 全面樹(shù)立員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) ● 了解信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因及防范對(duì)策 ● 掌握信貸業(yè)務(wù)“三貸”環(huán)節(jié)中的工作技巧及風(fēng)控措施 ● 掌握信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控措施 ● 通過(guò)大量案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)能力。

 第一講：監(jiān)管最新政策解讀及監(jiān)管要求

一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢(shì)

二、今年監(jiān)管重點(diǎn)內(nèi)容

1. 民營(yíng)及小微企業(yè)服務(wù)政策；

房地產(chǎn)行業(yè)政策；金融扶貧政策以及其他重點(diǎn)領(lǐng)域宏觀調(diào)控政策

2. 授信管理；不良資產(chǎn)管理；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)?/span>

3. 理財(cái)業(yè)務(wù)；同業(yè)業(yè)務(wù)；表外與合作業(yè)務(wù)

4. 高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置；異地非持牌機(jī)構(gòu)管理；案件查處和行業(yè)廉潔

三、監(jiān)管目的——規(guī)范員工的職業(yè)行為

1. 作風(fēng)——弘揚(yáng)“三鐵”

2. 標(biāo)準(zhǔn)——履行“三責(zé)”

3. 底線(xiàn)——堅(jiān)守“三線(xiàn)”

案例分析：銀監(jiān)會(huì)通報(bào)的案件

1）某銀行10億虛假擔(dān)保案件

2）某銀行14億的“蘿卜章”案件

3）某銀行虛假授信775億案件

 

第二講：信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)防范

一、當(dāng)下信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的整體趨勢(shì)

1. 基礎(chǔ)設(shè)施

2. 普惠金融

3. 綠色金融

4. 民營(yíng)企業(yè)

5. 農(nóng)村/農(nóng)業(yè)

二、遴選客戶(hù)原則

1. 符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策與信貸要求

2. 行業(yè)選擇分析

1）優(yōu)先支持的行業(yè)

2）審慎介入的行業(yè)

3）禁止進(jìn)入的行業(yè)

3. 產(chǎn)品具有市場(chǎng)前景及競(jìng)爭(zhēng)力

三、信貸風(fēng)險(xiǎn)成因的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

1. 貸前調(diào)查

2. 貸中審查

3. 貸后檢查

案例分析：

1）A銀行發(fā)生一起小微企業(yè)貸款被騙案

2）B銀行違規(guī)發(fā)放貸款案

3）D銀行發(fā)生一起假黃金質(zhì)押貸款案

問(wèn)題與思考：防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

 

第三講：貸前調(diào)查是把控風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口

一、貸前調(diào)查原則

二、貸前調(diào)查內(nèi)容

1. 主體資格

2. 資信情況

3. 經(jīng)營(yíng)狀況

4. 信用狀況

5. 還款能力

6. 貸款用途

7. 擔(dān)保能力

三、貸前調(diào)查的方法與技巧

1. 銀行流水的審查

2. 財(cái)務(wù)關(guān)鍵指標(biāo)還原分析

3. 非財(cái)務(wù)信息分析

4. 交叉驗(yàn)證

1）實(shí)地考查

2）通過(guò)第三方信息進(jìn)行核驗(yàn)

3）邏輯推理判斷

四、貸前調(diào)查案例實(shí)戰(zhàn)演練

A銀行如何向B公司進(jìn)行盡職貸前調(diào)查

五、撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告

 

第四講：貸中審查是風(fēng)險(xiǎn)把控的關(guān)鍵

一、審查貸前調(diào)查資料的合法合規(guī)性

1. 借款人的主體資格是否合法，是否符合貸款基本條件，有無(wú)涉及訴訟

2. 借款人的征信情況是否符合規(guī)定

3. 借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景及內(nèi)部管理是否良好。

4. 借款用途是否合規(guī)，資金有無(wú)挪作他用嫌疑。

5. 抵(質(zhì))押物權(quán)屬狀況是否清晰/是否足值/是否涉及法律風(fēng)險(xiǎn)

6. 保證人資格、擔(dān)保能力是否具備。

二、著重于宏觀政策與行業(yè)前景的預(yù)測(cè)

三、出具審批意見(jiàn)

貸款審查按銀行的授權(quán)權(quán)限進(jìn)行審批-決定貸與不貸-貸多少以及還款方式、期限和利率-作出終審意見(jiàn)。

 

第五講貸后管理是預(yù)防不良貸款產(chǎn)生的有效手段

一、貸后檢查的方式

1. 首貸檢查

2. 常規(guī)檢查

3. 重點(diǎn)檢查

二、貸后檢查的主要內(nèi)容

1. 貸款用途是否按合同的要求執(zhí)行

2. 經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況是否持續(xù)向好

3. 第一還款來(lái)源是否持續(xù)充足

4. 第二還款來(lái)源是否持續(xù)有效

5. 有無(wú)發(fā)生新的債務(wù)

6. 有無(wú)出現(xiàn)異常情形

三、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示

1. 企業(yè)主發(fā)生變更

2. 涉及訴訟，涉及廉政風(fēng)險(xiǎn)

3. 與客戶(hù)關(guān)鍵人員失去聯(lián)系或聯(lián)系不暢

4. 不配合檢查，不能對(duì)報(bào)表數(shù)據(jù)提供明細(xì)

5. 上下游合作伙伴對(duì)授信客戶(hù)有負(fù)面評(píng)價(jià)

6. 為他人擔(dān)保引起法律糾紛

7. 財(cái)務(wù)報(bào)表嚴(yán)重造假

8. 為逃避債務(wù)隱匿或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

案例分析：貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的

1）老客戶(hù)貸款背后的風(fēng)險(xiǎn)事件

2）F銀行發(fā)生了一起貸后疏于管理而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件

3）S銀行發(fā)生一起企業(yè)為逃避債務(wù)而轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事件

 

第六講信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、保證貸款

1. 一般保證與連帶責(zé)任保證

2. 對(duì)保證人主體資格的合法性審查

3. 對(duì)保證人代償能力調(diào)查

4. 關(guān)聯(lián)人的交叉擔(dān)保與互保的風(fēng)險(xiǎn)

5. 對(duì)保證人的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

案例分析：W公司詐騙銀行貸款案

二、抵押貸款

1. 抵押物估值的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

2. 辦理抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

案例分析：B銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案

三、質(zhì)押貸款

1. 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押

2. 質(zhì)押物估值風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

3. 質(zhì)押物登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

案例分析：J銀行假存單質(zhì)押被騙貸款案

四、常見(jiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)疑難解答

1. 發(fā)催收函應(yīng)注意的事項(xiàng)

2. 借款人死亡后，貸款由誰(shuí)來(lái)償還

3. 銀行扣劃借款人配偶存款抵消債務(wù)合不合法

4. 如何執(zhí)行借款人的唯一住房

5. 銀行不知是借名貸款，貸款發(fā)放后是由名義借款人承擔(dān)還款責(zé)任還是由實(shí)際用款人

6. 借新還舊需不需要重新辦理抵押登記手續(xù)

7. 其他

思考與討論：如何在工作中做到盡職免責(zé)

資深銀行合規(guī)管理講師

銀行業(yè)協(xié)會(huì)特邀講師

8年政府機(jī)關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)

13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)

10年銀行業(yè)培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

湯老師長(zhǎng)期致力于銀行風(fēng)控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控、柜面業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、不良貸款清收方面有真知灼見(jiàn)，并結(jié)合實(shí)際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的充分認(rèn)可。湯老師曾經(jīng)為國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等200多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做過(guò)風(fēng)控管理方面的培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶(hù)經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管以及柜面人員等各級(jí)人員，課程滿(mǎn)意率達(dá)95%以上，機(jī)構(gòu)返聘率達(dá)98%，深受機(jī)構(gòu)與學(xué)員的一致好評(píng)。

湯老師曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年，其中有8年農(nóng)商行總行會(huì)計(jì)管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗(yàn)，先后在會(huì)計(jì)管理部、合規(guī)法律部負(fù)責(zé)內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對(duì)轄下支行風(fēng)險(xiǎn)大檢查的主導(dǎo)工作，幫助基層網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研、檢查與培訓(xùn)，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運(yùn)營(yíng)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等業(yè)務(wù)條線(xiàn)的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

 

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽(yáng)市君山區(qū)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)從事統(tǒng)計(jì)分析工作，后歷任區(qū)機(jī)關(guān)團(tuán)支部副書(shū)記、區(qū)總工會(huì)女工部長(zhǎng)、區(qū)婦聯(lián)副主席。

1999年10月被調(diào)往廣州市工作，在廣州聯(lián)社天河清算中心任聯(lián)行會(huì)計(jì)主管；2005年5月被調(diào)到廣州農(nóng)商行總行會(huì)計(jì)管理部負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)出納工作；2009年7月份調(diào)到總行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作。曾參與了《會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)操作指南》、《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)匯編》、《反洗錢(qián)工作手冊(cè)》、《信貸風(fēng)險(xiǎn)案例剖析》等編寫(xiě)工作，并參與了“反洗錢(qián)大額交易和可疑交易系統(tǒng)”的開(kāi)發(fā)工作。曾多次作為主查人員參與全行“操作風(fēng)險(xiǎn)大檢查”、“案件專(zhuān)項(xiàng)治理百日大清查”，“合規(guī)專(zhuān)項(xiàng)檢查”、“查漏補(bǔ)缺回頭看”等風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，并對(duì)檢查出來(lái)的問(wèn)題進(jìn)行分析，提出整改方案與意見(jiàn)，下達(dá)給各分支機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行。由于精通業(yè)務(wù)，經(jīng)綜合考評(píng)考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內(nèi)部講師， 2010年、2011年被評(píng)為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。

 

主講課程：

《信貸營(yíng)銷(xiāo)與信貸風(fēng)險(xiǎn)管控》

《不良資產(chǎn)清收策略與案例分析》

《銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制》

《信貸營(yíng)銷(xiāo)模式創(chuàng)新與行業(yè)趨勢(shì)分析》

《小微信貸業(yè)務(wù)全流程管理與風(fēng)險(xiǎn)管控》

《銀行信貸業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理與風(fēng)險(xiǎn)管控》

《銀行員工合規(guī)管理及職業(yè)道德素養(yǎng)提升》

《強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理》

• 投融資項(xiàng)目的策劃分析與風(fēng)險(xiǎn)管控

   

  1、銀保監(jiān)15號(hào)文、十四五規(guī)劃、《政府投資條例》等新規(guī)對(duì)于目前項(xiàng)目實(shí)施的影響；2、合作各方如何利用項(xiàng)目前期投融資策劃降低項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)成本；3、投資方如何利用資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤(rùn)表進(jìn)行項(xiàng)目前期策劃；4、項(xiàng)目參與各方的投資價(jià)值評(píng)估分析；5、投融資合同核心條款設(shè)計(jì)；6、項(xiàng)目資金短期與長(zhǎng)期的搭配；7、項(xiàng)目的股權(quán)結(jié)構(gòu)和未來(lái)調(diào)整設(shè)計(jì)；..

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• 新形勢(shì)下企業(yè)家及企業(yè)的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)與防控

   

  企業(yè)從它建立的第一天起，就面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)收益的取得、企業(yè)的生存和發(fā)展，都是在克服各種風(fēng)險(xiǎn)的影響，有效管理各種風(fēng)險(xiǎn)的條件下完成的。《刑法》第三十條規(guī)定：“公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體實(shí)施的危害社會(huì)的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任。”第三十一條規(guī)定：“單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，..

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• 新形勢(shì)下的政商思維與保險(xiǎn)財(cái)富風(fēng)控（企業(yè)家私享會(huì)）

   

  課程背景：2018-2109年即是經(jīng)濟(jì)寒冬之年，也是私營(yíng)企業(yè)集中倒閉之年；經(jīng)濟(jì)的不景氣，讓社會(huì)，企業(yè)，家庭都感覺(jué)壓力山大。經(jīng)濟(jì)形勢(shì)轉(zhuǎn)折點(diǎn)何在？民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向在哪里？貿(mào)易戰(zhàn)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)有哪些影響？“私營(yíng)經(jīng)濟(jì)離場(chǎng)論”為何大行其道？高層對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的態(tài)度的要求是什么？財(cái)稅新政對(duì)中小企業(yè)主和三高人群影響幾何？目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，..

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• 貿(mào)易戰(zhàn)重塑新格局，新政策決定財(cái)富新形勢(shì) ——中高端客群資產(chǎn)配置特訓(xùn)營(yíng)

   

  課程背景：2018年以來(lái)中美貿(mào)易戰(zhàn)開(kāi)啟，而隨著2020年新冠疫情的流行中美趨向于全面對(duì)抗。此時(shí)，我國(guó)提出“經(jīng)濟(jì)雙循環(huán)”，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)和融資結(jié)構(gòu)全面轉(zhuǎn)向。伴隨著經(jīng)濟(jì)迎來(lái)新的成長(zhǎng)環(huán)境，我國(guó)金融體系也正在經(jīng)歷一場(chǎng)深刻的變革。如何應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，做好資產(chǎn)配置，對(duì)中高端客戶(hù)再說(shuō)至關(guān)重要。而作為金融從業(yè)者，應(yīng)該通過(guò)解析宏觀形勢(shì)、了解..

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• 新形勢(shì)下銀行信貸營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險(xiǎn)管理

   

  第一講：了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境，分析信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)一、我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)二、銀行當(dāng)前面臨的形勢(shì)三、銀行信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析1.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手日漸多元化2.競(jìng)爭(zhēng)內(nèi)容呈現(xiàn)多層次化3.傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)方式局限性凸顯四、國(guó)內(nèi)信貸市場(chǎng)行業(yè)趨勢(shì)分析1.農(nóng)業(yè)（養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、畜牧業(yè)）2.制造業(yè)3.交通運(yùn)輸業(yè)4.商貿(mào)業(yè)5.服務(wù)業(yè)6.高新技術(shù) ..

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• 小微信貸業(yè)務(wù)的全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)管控

   

  第一講：小微企業(yè)特征及風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)一、小微企業(yè)的特點(diǎn)1. 規(guī)模小2. 靈活性強(qiáng)3. 信息不透明4. 抗風(fēng)險(xiǎn)能力差二、小微信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)1. 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)1）信用風(fēng)險(xiǎn)2）管理風(fēng)險(xiǎn)3）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)2. 外部風(fēng)險(xiǎn)1）政策風(fēng)險(xiǎn)2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)第二講：貸前調(diào)查是把控風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口一、貸前調(diào)查內(nèi)容1. 信..

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