【培訓(xùn)對(duì)象】
理財(cái)顧問、中高層管理崗

【培訓(xùn)收益】
● 實(shí)戰(zhàn)：學(xué)會(huì)萃取財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)中高端客戶經(jīng)營技術(shù) ● 服務(wù)：剖析客戶財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)信息，以客戶真實(shí)需求為導(dǎo)向，解決客戶“痛點(diǎn)” ● 專業(yè)：提升理財(cái)顧問風(fēng)險(xiǎn)診斷及方案解決能力，為中高端客戶提供框架式方案 ● 案例：根據(jù)實(shí)踐案例講解，了解客戶傳承需求和掌握客戶經(jīng)營流程

 課程背景：

過去40多年，我國人民所思所想的核心命題是如何創(chuàng)造財(cái)富，但隨著中美對(duì)抗、國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)重組、金融強(qiáng)監(jiān)管開啟、先富者年齡越來越大、人們家庭婚姻理念的改變，使未來的不確定性越來越大，從而導(dǎo)致我們的財(cái)富面臨諸多困局與尬局。在這種情況下，財(cái)富如何能有安全保障及平穩(wěn)傳承給子孫后代？這引起了越來越多的中高端客戶的重視。

本課程通過對(duì)中高端客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析及總結(jié)，讓理財(cái)顧問理解客戶的真實(shí)需求與痛點(diǎn)，通過掌握金融工具和法律工具的特性，為中高端客戶提供系統(tǒng)性、框架性的財(cái)富保障與傳承方案。

 課程方式：政策解讀+案例分析+實(shí)務(wù)訓(xùn)練

 

課程大綱

討論：高凈值人群需要什么樣的財(cái)富管理服務(wù)？為什么？

第一講：財(cái)富管理與傳承之惑

一、高凈值人群需要的財(cái)富管理服務(wù)

1. 趨勢(shì)：中國進(jìn)入財(cái)富管理3.0時(shí)代

1）理財(cái)啟蒙：你不理財(cái)，財(cái)不理你

2）投資管理：盲目理財(cái)，不如不理財(cái)

3）財(cái)富管理：因?yàn)樾湃危酝懈?/span>

2. 問題：營銷思維與服務(wù)思維的“代差”

1）財(cái)富管理核心不是解決錢的問題，而是解決人的問題

2）財(cái)富既要有規(guī)劃，更要有管理

案例：相識(shí)五載，你還不是我的客戶！

3. 畫像：高凈值人群——新時(shí)代的“弱勢(shì)群體”

1）金融：次次都上當(dāng)，回回不一樣

2）健康：應(yīng)酬、過勞、失眠

3）企業(yè)：創(chuàng)業(yè)容易守業(yè)難

4）家庭：剪不清、理還亂，親情和財(cái)富的撕裂

5）政策：稅務(wù)、法律不太懂，產(chǎn)業(yè)、行業(yè)變化快

二、“富不過三代”——高凈值人群的傳承之“危”

1. 數(shù)據(jù)：歷年婚姻與傳承糾紛數(shù)據(jù)解析

2. 周期：新中國財(cái)富“首次”代際傳承

1）初代創(chuàng)業(yè)者的發(fā)家史

2）初代創(chuàng)業(yè)者還能二次“創(chuàng)業(yè)”嗎？

3）初代創(chuàng)業(yè)者和企二代的代溝

3. 宏觀：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型下的不確定性

1）朝陽行業(yè)VS夕陽行業(yè)

2）直接融資VS間接融資

3）經(jīng)濟(jì)公平VS經(jīng)濟(jì)效率

4）法制環(huán)境VS人治環(huán)境

4. 理念：我們理解“財(cái)富傳承”嗎？

1）財(cái)富傳承是要規(guī)劃的

2）人生定位：子女當(dāng)自強(qiáng)

3）財(cái)富傳承要有“節(jié)奏”

4）根據(jù)繼承人特點(diǎn)差異化傳承

 

第二講：財(cái)富保全與傳承——高凈值人群風(fēng)險(xiǎn)解析

一、“守成”方能“傳承”：高凈值人群風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

1. 我們的財(cái)富“安全”嗎？

2. 經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期高凈值人群面臨的核心風(fēng)險(xiǎn)

1）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

2）法律風(fēng)險(xiǎn)

3）稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

4）喪失財(cái)富控制權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

5）財(cái)富貶值風(fēng)險(xiǎn)

二、高凈值人群財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)梳理與分析

1. 家業(yè)混同

案例：企業(yè)與家庭財(cái)富在撕裂中掙扎

2. 家庭關(guān)系變化

案例：夫妻交惡的財(cái)富博弈

3. 人身風(fēng)險(xiǎn)

案例：財(cái)富傳承與財(cái)富掌控

 

第三講：財(cái)富傳承認(rèn)知及工具

一、財(cái)富傳承的三個(gè)維度

思考討論：從猶太傳承法反思我們忽略了什么？

1. 人脈、社會(huì)關(guān)系傳承

2. 價(jià)值觀與精神財(cái)富傳承

3. 物質(zhì)財(cái)富傳承

二、財(cái)富傳承工具：法律、保險(xiǎn)

1. 傳統(tǒng)法律利器——遺囑

1）遺囑可以解決哪些傳承問題？

2）一份有效的遺囑需要注意什么？

3）怎么保證遺囑生效？

2. 未雨綢繆——法律協(xié)議

1）財(cái)富管理和傳承中常用的法律協(xié)議有哪些？

2）法律協(xié)議可以規(guī)避哪些風(fēng)險(xiǎn)？

3. 不可或缺——保單

1）保單在財(cái)富傳承中的作用

2）高凈值客戶需要幾張保單？

3）高凈值客戶保單設(shè)計(jì)

4. 精準(zhǔn)傳承——保險(xiǎn)金信托

1）保險(xiǎn)金信托的“前世今生”

2）保險(xiǎn)金信托的功能

案例：企業(yè)主L先生的傳承規(guī)劃

案例：金領(lǐng)W先生的傳承規(guī)劃

 

第四講：以財(cái)富管理服務(wù)為核心的高凈值客戶經(jīng)營

一、高凈值客戶為何選擇我——自我人設(shè)經(jīng)營

1. 客群定位及資源圈經(jīng)營

1）不談細(xì)分市場(chǎng)就沒有客戶畫像

2）在哪座“金山”深度經(jīng)營我的客戶

練習(xí)：構(gòu)建AAA客戶池運(yùn)營體系

3）資源圈認(rèn)知及經(jīng)營

2. 線上“人設(shè)”設(shè)立及管理

1）“人設(shè)”的作用

2）設(shè)立“人設(shè)”的方法

3）經(jīng)營管理“人設(shè)”

二、高凈值人群風(fēng)險(xiǎn)探尋與溝通

1. 高凈值客戶“畫像”梳理

1）客戶目標(biāo)

2）風(fēng)險(xiǎn)容忍度

3）行為偏好

4）客戶約束條件

5）生命周期資產(chǎn)負(fù)債表

2. 高凈值客戶財(cái)富管理與傳承需求KYC

1）生命周期需求梳理法

2）資產(chǎn)配置檢視梳理法

3）家庭成員結(jié)構(gòu)梳理法

案例：客戶需求KYC分析

3. 梳理自我資源與服務(wù)營銷流程

工具：資源與流程經(jīng)營卡

4. 客戶拜訪DOME分析技術(shù)

5. 高凈值客戶服務(wù)日程管理

三、高凈值人群資產(chǎn)配置方法

1. 分析高凈值客戶現(xiàn)有資產(chǎn)特性

練習(xí)：流動(dòng)性、安全性、收益性分析

2. 分析高凈值客戶財(cái)富管理與傳承需求

練習(xí)：顯性需求VS隱性需求

3. 設(shè)置高凈值客戶資產(chǎn)調(diào)整方案

練習(xí)：客戶需求及資產(chǎn)配置周期分析

練習(xí)：資產(chǎn)配置再平衡

4. 財(cái)富管理方案呈現(xiàn)及調(diào)整

5. 高凈值客戶持續(xù)服務(wù)經(jīng)營

 

中高端客戶經(jīng)營案例訓(xùn)練

案例：企業(yè)主M先生的財(cái)富管理與傳承訓(xùn)練

案例：創(chuàng)業(yè)者H先生的財(cái)富管理與傳承訓(xùn)練

案例：金領(lǐng)家庭S先生的財(cái)富管理與傳承訓(xùn)練

10年金融培訓(xùn)管理經(jīng)驗(yàn)

人民大學(xué)公共財(cái)政與公共政策碩士

理財(cái)規(guī)劃師委員會(huì)委員

國家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（CHFP）

曾任：某大型金融咨詢公司丨事業(yè)部經(jīng)理

曾任：山東中啟創(chuàng)優(yōu)（上市）丨法稅項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

曾任：鑫茂榮信財(cái)富投資管理有限公司丨培訓(xùn)部經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：理財(cái)規(guī)劃、財(cái)富管理、資產(chǎn)配置、家企法稅規(guī)劃、客戶沙龍……

→受CHFP委員會(huì)邀請(qǐng)編寫執(zhí)業(yè)能力等級(jí)認(rèn)證教材：《理財(cái)規(guī)劃師(CHFP)》統(tǒng)編教材第六版

→山東中啟創(chuàng)優(yōu)校企專業(yè)共建院校教材：《新金融財(cái)富管理方向》

 

財(cái)富管理項(xiàng)目輔導(dǎo)師——10年金融培訓(xùn)管理經(jīng)驗(yàn)，深諳國內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)，是中國平安/中國人壽/北京農(nóng)商行/廣東南海農(nóng)商行等多家金融企業(yè)長期項(xiàng)目導(dǎo)師，累計(jì)輔導(dǎo)100余個(gè)項(xiàng)目。同時(shí)，老師在財(cái)富管理與家企法稅方面有自己的獨(dú)到見解，能夠?qū)⒗碚撆c實(shí)踐融為一體，曾與朋友創(chuàng)建《曉財(cái)研習(xí)社》公眾號(hào)，普及大眾理財(cái)教育，受到讀者的高度追捧。

 

理財(cái)規(guī)劃人才培育師——趙老師善于金融教學(xué)及培訓(xùn)研究，一直致力于中國財(cái)富管理人才的培養(yǎng)及輸送，曾為中國平安/泰康人壽/光大人壽/廣州農(nóng)商行/北京農(nóng)商行/恒昌等多家企業(yè)搭建理財(cái)規(guī)劃人才培育平臺(tái)及理財(cái)規(guī)劃線上學(xué)習(xí)微課體系，累計(jì)授課高達(dá)900場(chǎng)次，學(xué)員10萬人次，輸送課程累計(jì)點(diǎn)擊量累計(jì)突破千萬人次學(xué)習(xí)。

 

部分成功案例：

中國平安超過6年特邀理財(cái)顧問

→進(jìn)行《新稅改形勢(shì)下的家庭資產(chǎn)配置》、《科學(xué)“安家”，留住“夕陽紅”》等10+門課程培訓(xùn)，為北京、上海、廣東、江蘇、浙江等10余省市進(jìn)行課程輪訓(xùn)，累計(jì)培養(yǎng)學(xué)員1萬多人次。

→對(duì)24家分支機(jī)構(gòu)開展“國家理財(cái)規(guī)劃師”認(rèn)證推廣項(xiàng)目，促進(jìn)整體代理人隊(duì)伍向理財(cái)規(guī)劃方向轉(zhuǎn)型，通過3年項(xiàng)目實(shí)施累計(jì)開班級(jí)800多期，累計(jì)輸送3萬多名理財(cái)規(guī)劃師。

新華人壽超過6年特邀理財(cái)顧問

→進(jìn)行《新華人壽人生財(cái)富規(guī)劃班》《精準(zhǔn)營銷》等課程培訓(xùn)，為北京、石家莊、福州、哈爾濱、山東等城市分公司進(jìn)行輪訓(xùn)，累計(jì)培養(yǎng)學(xué)員數(shù)千名，并成功輸送300名優(yōu)質(zhì)金融培訓(xùn)師。

→主導(dǎo)《人生財(cái)富規(guī)劃班》項(xiàng)目，輔導(dǎo)團(tuán)隊(duì)有效提升銀代業(yè)務(wù)專業(yè)水平和授課指導(dǎo)能力，提高新華銀代業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，其中，3期項(xiàng)目累計(jì)輸送200多名專業(yè)化銀代講師。

山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院特邀1+年財(cái)富管理講師

→進(jìn)行《財(cái)富管理與法律服務(wù)》、《財(cái)富管理與稅籌服務(wù)》等課程項(xiàng)目研發(fā)及授課，為山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院培養(yǎng)100余名校企專業(yè)財(cái)富管理人才，現(xiàn)人才都已進(jìn)入各金融公司從業(yè)，反饋良好。

 

部分大賽輔導(dǎo)案例：

北京理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)丨《全國十佳理財(cái)規(guī)劃師大賽》

參與歷屆大賽項(xiàng)目的組織搭建；設(shè)計(jì)比賽賽程、晉級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)責(zé)出具比賽題型；擔(dān)任大賽評(píng)委；旨在通過“優(yōu)中評(píng)優(yōu)、知識(shí)推動(dòng)服務(wù)”的方式提高金融從業(yè)人員理財(cái)服務(wù)的質(zhì)量和水平，促進(jìn)全金融知識(shí)與技能的融合。大賽參賽人數(shù)3000多人次，覆蓋銀行、證券、保險(xiǎn)、財(cái)富管理公司等40多家參賽單位。

廣州農(nóng)商行丨《廣州農(nóng)商行理財(cái)規(guī)劃大賽》

參與大賽平臺(tái)及訓(xùn)練體系搭建，負(fù)責(zé)比賽題型設(shè)計(jì)，采用線上平臺(tái)與線下賽程結(jié)合的模式開始理財(cái)規(guī)劃大賽，旨在通過“賽中學(xué)、學(xué)中賽”的樹立機(jī)構(gòu)理財(cái)標(biāo)桿、展示標(biāo)桿風(fēng)采、通過標(biāo)桿帶動(dòng)全行綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，大賽覆蓋廣州農(nóng)商行全體員工，參賽人數(shù)2000人次，覆蓋4000多名機(jī)構(gòu)員工。

 

主講課程：

《新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下宏觀經(jīng)濟(jì)解析》

《透析財(cái)稅改革下的財(cái)富新格局——中高端客戶經(jīng)營策略》

《做好理財(cái)，規(guī)劃一生的幸福——多場(chǎng)景實(shí)務(wù)理財(cái)規(guī)劃訓(xùn)練營》

《中高端客群資產(chǎn)配置特訓(xùn)營》

《家庭財(cái)富傳承規(guī)劃——法律助力保險(xiǎn)營銷》

《家企財(cái)富管理實(shí)務(wù)——法稅訓(xùn)練營》

《美晚生活、今生無憂——科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老》

 

• 保險(xiǎn)大單銷售秘訣——資產(chǎn)配置與私人財(cái)富管理

   

  課程背景：根據(jù)招商銀行發(fā)布《2017年中國私人財(cái)富報(bào)告》、建設(shè)銀行發(fā)布《中國私人銀行2019》兩份報(bào)告，雖然中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展面臨的內(nèi)外部挑戰(zhàn)增多，但國內(nèi)居民的私人金融財(cái)富仍實(shí)現(xiàn)了8%的正增長。中國高凈值人數(shù)的數(shù)量逐年實(shí)現(xiàn)增長，截止2018年高凈值人士數(shù)量已達(dá)到167萬人；高凈值人群的財(cái)富目標(biāo)開始從單純的“創(chuàng)造更多財(cái)富”過渡..

  ￥19,100   元/ 天

  人氣：892  

  

• 透析財(cái)稅改革下的財(cái)富新格局 ——中高端客戶經(jīng)營策略

   

  課程背景：財(cái)稅政策具有引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、重新分配財(cái)富的功能?；仡櫢母镩_放40年，我國經(jīng)歷了四次財(cái)稅改革，每次都改變了我國財(cái)富的格局，有的人財(cái)富快速增長、有的人財(cái)富縮水。而隨著我國內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生劇烈的改變，改革進(jìn)入了“深水區(qū)”，為適應(yīng)發(fā)展，財(cái)稅、產(chǎn)業(yè)、金融等政策都做出相應(yīng)調(diào)整。這導(dǎo)致中高端客戶的經(jīng)營、投資環(huán)境都發(fā)生了巨大的變化、..

  ￥19,100   元/ 天

  人氣：1471