【培訓對象】


【培訓收益】
1.貸后管理作為實現(xiàn)授信業(yè)務收益和強化客戶綜合管理的重要一環(huán)，在對公授信業(yè)務全流程中發(fā)揮重要作用，通過本課程的學習，提升相關業(yè)務條線員工對貸后管理工作的深入理解與思考。 2.提示貸后管理工作的操作要點，增進相關業(yè)務條線員工對信用風險的預警能力，追蹤能力和管理能力。 3.分享國內外金融機構日常信用風險管理特別是貸后管理的方法，對照自身的工作，尋找不足并擴展學員視野。

第一章貸后追蹤與貸款管理

1.當前貸后檢查與貸后管理中的主要問題
2.自查：貸后管理過程中是否存在以下現(xiàn)象與問題
3.重新理解三道防線 
4.貸后管理的主要工作與基本原則
5.客戶分層，時效性要求與三個盯住
6.貸后檢查：一般做法和要點
7.貸后檢查報告的撰寫
8.貸后回訪與客戶管理：首次，隨后及到期前
9.為什么評級如此重要：評級在貸前，貸中，貸后中的作用
10.檔案管理與貸款到期管理
11.貸后管理：大中型企業(yè)與中小型企業(yè)的不同
12.監(jiān)管機構針對貸后檢查要點分析：監(jiān)管趨勢與要點
13.金融資產(chǎn)，金融工具與金融該資產(chǎn)風險分類
金融工具準則及其相關要點
從貸款分類到金融資產(chǎn)分類
解讀《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》
其他分享
14.其他分享

 

第二章貸后管理與預警中的財務與經(jīng)營分析

1.交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)；基本做法與要點小結
2.客戶信用風險的指針是什么
3.快速識別客戶的信用風險情況
4.識別與判斷企業(yè)的過度負債
5.流動性分析，現(xiàn)金流分析與償債能力分析
6.擔保，擔保能力，母子公司與控股公司下的考慮因素
7.貸后管理中的財務預測
8.財務報表粉飾與造假識別的基本方法
9.其他分享

第三章早期預警與客戶退出

1.風險預警的內涵
2.早期預警信號及其處理
內部預警信號與外部預警信號
公開信息與資本市場信息
系統(tǒng)化的信息與信號獲取
3.相關問題與案例：
高速擴張，現(xiàn)金流，信貸結構，貨幣資金與償債能力
經(jīng)營模式，行業(yè)，擔保人，資本市場，產(chǎn)能，稅務，造假
其他
4.客戶管理及退出
預警與退出
退出與客戶關系管理
退出的時點與節(jié)奏的把握
退出的決策的定性與定量因素
其他分享
5.其他分享

第四章貸后管理實踐分享：基于國內外銀行的實踐

1.貸后檢查視角下的風險管理及主要做法
2.大型銀行的貸后運行機制和流程是怎么樣的
3.風險控制：審批與追蹤/跟蹤機制的構建
4.落實審批單中的貸后管理要求
5.貸后管理：前中后中后臺人員的分工
6.早期預警：行內外信息系統(tǒng)化獲取與后續(xù)工作
7.如何管理問題貸款：前中后臺分工與一般策略
8.良好的貸后管理如何做
9.貸后管理在新時代的發(fā)展趨勢
10.其他分享 

賈老師在金融行業(yè)從業(yè)20余年，在中資銀行，外資銀行，汽車金融，信用評級等行業(yè)擁有從前臺公司客戶關系管理到中后臺風險分析與控制的全面經(jīng)驗，并曾在評級機構負責中國大型公司的信用評級業(yè)務。特別是在長期的金融工作實踐中，所負責和審批的全部業(yè)務（從中小企業(yè)到大型企業(yè)）無任何不良資產(chǎn)產(chǎn)生。
在工商銀行工作期間，主要負責國有企業(yè)的客戶開發(fā)和維護，以及各類對公業(yè)務授信產(chǎn)品，國際結算產(chǎn)品的銷售和客戶風險管理工作，并曾在資金與結算部門工作，了解商業(yè)銀行資金運行及相關內部處理。
在招商銀行工作期間，主要負責國內大中型企業(yè)，外資企業(yè)與民營企業(yè)客戶營銷，維護與風險管理等相關工作，并曾參與設計客戶經(jīng)理考評體系。
作為花旗銀行，澳大利亞西太平洋銀行和美國銀行美銀美林中國風險團隊的成員，主要負責不同類型和不同規(guī)模的對公國內貸款，一帶一路、海外投資并購項目等各類產(chǎn)品與服務的風險管理工作，并對國際金融機構的風控理念和業(yè)務實踐有深入領會。
賈老師對于電力，金屬，采掘，公用事業(yè)，建筑，貿易，傳統(tǒng)能源和可再生能源等行業(yè)，有著深入和透徹的理解，曾參與中國大型企業(yè)在上述行業(yè)的并購交易(規(guī)模超過百億美元)，同時對金融機構各類金融產(chǎn)品有著深入的實踐功底。
賈老師具有深厚的宏觀經(jīng)濟學和金融學理論功底，并諳熟金融相關國際、國內慣例及政策法規(guī)，并對普通金融工具和衍生金融工具的運作機理有深入的理解。此外，賈老師還曾在內部培訓中擔任講師，其深入淺出的講解受到內部學員好評。 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點（一）客戶信用調查還款意愿還款能力科學合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務概念和作用第二節(jié) 基礎知識1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務處理基本要求3.人民幣的整理清點要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務流程1.綜合柜員出納業(yè)務主要工作任務1)七個方面的工作要求2.收款業(yè)務操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應掌握2)清點現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務涵義1)分業(yè)經(jīng)營條件下狹義和廣義的中間業(yè)務涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務3)中間業(yè)務和表外業(yè)務的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國中間業(yè)務分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務體現(xiàn)的性質1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務2)自營和委托的關系3)收費4)風險5)體現(xiàn)出銀行的信譽4.中間業(yè)務得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營銷方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯(lián)技術的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個人消費營銷、產(chǎn)品設計和風控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線下——互金平臺：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數(shù)據(jù)驅動模式、場景驅動模式3、銀行：銀行高貢獻客戶——互金平臺：學生、農(nóng)民、工人、白領、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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• 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應用創(chuàng)新

   

  一、大數(shù)據(jù)核心理念及數(shù)字化營銷1、大數(shù)據(jù)的核心理念及思維Ø大數(shù)據(jù)是探索事物發(fā)展和變化規(guī)律的工具Ø一切不以解決業(yè)務問題為導向的大數(shù)據(jù)都是耍流氓Ø大數(shù)據(jù)的核心能力發(fā)現(xiàn)業(yè)務運行規(guī)律及問題探索業(yè)務未來發(fā)展趨勢Ø從案例看大數(shù)據(jù)的核心本質2、數(shù)字營銷時代的到來Ø..

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