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金融科技背景下商業銀行個人消費營銷、產品設計和風控方面的應用解決方案

課程編號：23052

課程價格：￥50000/天

課程時長：1 天

課程人氣：1409

行業類別：銀行金融     

專業類別：資本運作 

授課講師：李迎晨

  • 課程說明
  • 講師介紹
  • 選擇同類課
【培訓對象】
商業銀行從業人員

【培訓收益】
掌握在金融科技背景下商業銀行個人消費營銷、產品設計和風控方面的應用解決方案

 一、商業銀行與互金公司消費信貸商業模式比較分析與經驗借鑒

1、銀行：線下——互金平臺：線上、O2O
2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數據驅動模式、場景驅動模式
3、銀行：銀行高貢獻客戶——互金平臺：學生、農民、工人、白領、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人、受教育人、旅游人、小業主、養殖種植戶、美容客戶等等；
4、銀行：傳統車貸、房貸、抵押類消費貸款——互金平臺：場景消費分期、現金貸、供應鏈金融、賒銷
5、銀行：傳統抵押、質押、保證等強擔保——互金平臺：信用、平臺擔保、場景風控、資金閉環、金融科技風控
6、銀行：銀行消費信貸、消費金融公司——互金平臺：互聯網小貸公司、P2P、保理、ABS
二、互聯網大環境下商業銀行個人消費貸款產品提升方向
1、互聯網背景下商業銀行個人消費類貸款產品結構設計
1）如何構建消費信貸基礎性產品？
2）如何構建消費信貸提升性產品？
3）如何構建消費信貸互聯網戰略型產品？
2、互聯網個人消費信貸產品設計及提升方案
1）個人住房按揭貸款創新升級（設計、營銷、定價、風控） 
案例分享：疊貸式結構化個人住房按揭貸款，以創新思維和方式 重塑個人住房按揭業務，有效控制風險前提下提升客戶價值和產品體驗 
2）個人汽車消費貸款創新升級（設計、營銷、定價、風控） 案例分享：與汽車金融公司、保險公司合作開展車輛消費貸款 流程縮短、受理和審批效率提高、客戶感受改善 
3、傳統銀行渠道與網絡結合的個人消費貸款創新模式（設計、營銷、定價、風控） 
1）智能微型貸款：快捷普惠授信，貸款與財富聯動 
案例分享：民生銀行小額微貸、市民卡批量白名單授信 
2）網絡體驗式微貸:網絡與微貸的完美結合 
案例分享：花唄、借唄、微粒貸、京東白條、閃銀貸款 
3）O2O 互聯結構式微貸：線上線下聯動，提升客戶體驗 
案例分享：互聯網旅游消費分期貸款；3C 產品消費分期貸款，租房消費分期貸款 ；教育消費分期貸款；農業產業鏈個人貸款；美容、婚戀、游戲分期貸款；
三、如何運用互聯網大數據進行客戶營銷
1、互聯網個人消費信貸產品解決各層次客戶的“痛點”
1）90后、80后、70后、60后         2）中低收入、高收入、高凈值人群
3）公務員、企業員工、小微業主、旅游人、社區居民、學生
2、控制錢包到控制消費：四個消費解碼（消費者、消費心理、消費金融、消費資本）
3、運用互聯網大數據進行客戶營銷手段
1）資料收集、識別目標客戶特征、測算客戶的潛在需求
2）數據分析、測算消費貸款產品準入門檻、貸款額度和營銷方案 
3）測算客戶潛在風險，制定黑名單      4）數據運用
四、互聯網下消費金融風控的方法 
1、貸款前：利用大數據分析技術批量獲客和引流
1）場景獲客、平臺引流、跨界客戶導流、潛在客戶挖掘、睡眠客戶喚醒、大數據營銷
2）行為偏好分析、消費習慣分析、能力意愿分析，客戶激活技術
2、貸款中：引進機器學習技術進行反欺詐和風控
1）身份識別、黑名單、反欺詐、地理定位、社交信息、敏感數據、通話記錄、通訊錄核對、SDK習慣搜集、硬件數據、居住地數據
2）大數據征信（交易信用、社交信用、金融交易信用等）
※央行、民營、民間（芝麻分、騰訊分、前海分、閃銀分）
3）區塊鏈技術下信貸工廠模式、標準化、自動化處理流程 
※ORC技術、多線程并發作業、任務分包組合模式
※線上鑒權、線上審批、線上放款
4）評分模型決策和審批
※信用評分模型、申請評分模型、行為分析模型、風險預篩選/預授信模型、風險決策定價模型、回歸分析模型
3、貸款后：機器學習與人工智能相結合的立體催收策略
1）早期催收模型、晚期催收模型、資產管理策略
2）對行為數據、催收數據的匯總回歸分析
3）催收引入移動app定位及數據共享技術
4）互聯網模式催收與績效評價考核模式
五、商業銀行個人消費信貸在風控方面的應對策略及解決方案 
1、商業銀行個人消費信貸風險管理技術和方法的創新 
1）前端：場景+小額+分散+資金閉環運作 
2）中端：場景+數據+模型+信貸工廠+區塊鏈技術 
3）后端：行為分析+立體化數據催收模型+催收 APP 技術 
2、個人消費信貸中大數據挖掘分析處理的技術和方法 
1）結構化數據：金融數據、交易數據、公安、社保、公積金、學歷等數據 
2）非結構化數據：場景數據、社交數據、關系網數據、 收貨地數據、地理定位數據、瀏覽習慣數據、興趣熱點通訊、手機品牌、錄入速度等數據 
3、個人消費信貸信貸工廠的運營管理模式 
1）標準化、流程化、電子化的信貸處理流程 
2）批量錄入、自動核驗、模型審批、抽樣質檢的工作模式 
3）案例分析：民生銀行總行、平安銀行總行案例 
4、評分模型的技術在個人消費信貸風控中的應用 
1）全流程模型解析
（1）客戶行為管理模型       （2）客戶篩選喚醒模型        （3）客戶行為分析模型 
（4）客戶信用評分模型       （5）客戶預授信/審批模型     （6）客戶授信定價模型 
（7）貸款貸后檢測模型       （8）貸款逾期催清收模型 
2）案例分析：模型技術在銀行消費信貸風險管理中的應用實證案例 
1）客戶評價模型在商業銀行個人小額信用貸款中的應用
2）貸款額度、定價模型在銀行個人小額信用貸款中的應用
3）貸后監測和催清收模型在商業銀行貸后管理中的應用
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