信用卡現(xiàn)狀：地毯式掃樓推銷

       “經(jīng)常有人來推銷信用卡，趕都趕不走，都是上班時間，都不知道他們怎么走進來的”，“他們經(jīng)常就拿著些小禮物，隨便問下社保年限和收入類的問題就給辦了，非常簡單”。這是對信用卡推銷員普遍的印象：難纏、頻率高。

       信用卡營銷模式：粗放式營銷

       在最近幾年中，銀行對信用卡業(yè)務(wù)一直采取粗放式的開拓方式，“一人多卡”的授信現(xiàn)象極為普遍。一位程序員朋友告訴我，他手里有5-6張卡，廣發(fā)的、招行的、民生的、交通的等等，但其實真正在用的也就那么1-2張，其他都常常被閑置著，一年下來沒刷滿幾次卡還要交各種年費、短信提醒費，還不能忘了各大信用卡的還款日期，想銷卡也手續(xù)也十分麻煩。

       此時的信用卡已經(jīng)走入了畸形的業(yè)務(wù)模式，“多渠道”的走量式銷售是否真的能對信用卡未來的發(fā)展提供幫助呢？這種“拼人頭、占份額”的營銷方式是否還適應(yīng)當(dāng)今的發(fā)展趨勢。答案是不言而喻的，在如今飽和的信用卡市場，各銀行都在信用卡業(yè)務(wù)上加快了轉(zhuǎn)型，從過去粗放式的營銷變成了“個性化營銷”，更加注意差異化。

       改變粗放模式，信用卡競爭轉(zhuǎn)向追求差異化

       針對不同客戶、適用不同生活場景地來進行信用卡產(chǎn)品上的細分，按需發(fā)卡，還在業(yè)務(wù)辦理渠道方面創(chuàng)新，以及推出刷卡返刷卡金、免年費等優(yōu)惠來吸引客戶。推行銀行的個性化、差異化營銷模式。

       據(jù)了解，各大銀行中為車友客戶發(fā)行的信用卡就多達30-40種。例如建行的“建行龍卡汽車卡”，持卡人不僅能夠享受泊車、維修保養(yǎng)等商戶優(yōu)惠，還可獲得團購車險、積分換油等增值服務(wù)。興業(yè)銀行的“興業(yè)車友卡”，持卡人可以獲得油費補貼，以積分形式每月入賬；“中信藝龍信用卡”，持卡預(yù)訂酒店可享受酒店最高12%+機票2%返現(xiàn)、24小時免費意外入院醫(yī)療保險和高額航班延誤險，十分適合經(jīng)常出差和旅行的客戶。不止如此，還各種和餐飲類商家合作，周幾半價免單等活動，看電影刷卡五折，游戲聯(lián)名卡、商場聯(lián)名卡等等豐富多彩的活動。

       不論是側(cè)重于增加發(fā)卡規(guī)模，還是側(cè)重提高信用卡盈利能力，銀行的個性化營銷模式都會是行之有效的方法。銀行間信用卡業(yè)務(wù)的競爭將更多地體現(xiàn)在產(chǎn)品、服務(wù)及營銷活動的優(yōu)劣上，信用卡業(yè)務(wù)的深耕和差異化將成為趨勢和競爭輸贏的關(guān)鍵。

       信用卡發(fā)卡量增速普遍放緩

       央行公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，去年我國信用卡累計發(fā)卡4.55億張，較上年末增長16.45%，五大行以累計發(fā)卡量61.44%的占比作出了應(yīng)有的貢獻。然而，銀行的著眼點不僅局限在發(fā)卡數(shù)量上，信用卡發(fā)卡量增速放緩1.58個百分點觸動了銀行敏感的神經(jīng)。

       從央行發(fā)布的《2014年支付體系運行總體情況》來看，目前我國信用卡人均持卡量0.34張，而北京、上海信用卡人均擁有量遠高于全國平均水平，分別達到1.70張和1.33張。業(yè)內(nèi)人士分析，由于銀行信用卡業(yè)務(wù)多集中在大中城市，經(jīng)過多年市場拓荒和業(yè)務(wù)推廣，信用卡市場趨向飽和。因此，未來銀行信用卡發(fā)卡量增速放緩是必然趨勢。