【培訓對象】


【培訓收益】
1.介紹對公授信業務盡職調查與信用分析相關要點，提高學員的信用風險識別能力與把控能力，為做好全流程風險管理夯實基礎。 2.分享國內外金融機構對公授信業務盡職調查與信用分析的相關實踐方法，擴展學員視野，提升對公授信業務工作技能與效率。

第一章貸前調查與分析要點
1.當前環境下，做好商業銀行對公授信業務的主要思考
2.貸前調查，客戶營銷與理解客戶：
客戶準入需要考慮的問題：客戶準入，客戶分層與選擇客戶
貸前調查應該如何去做：前期準備，調查要點與注意事項
中小企業與大中型企業現場調查的差異
理解客戶戰略與關鍵控制人
客戶策略與客戶拜訪
什么是控制力，客戶的價值和銀行的價值
分享：某銀行的現場調查要求
分享：當前國內商業銀行財務盡調的主要項目與要求
其他要點
3.如何看大型企業與中小型企業：一般思考要點
4.行業分析與客戶理解
行業分析的主要方法與要點
企業生命周期不同階段的現金流呈現
經營模式與信用風險
如何分析一些典型的行業
了解宏觀、行業等信息的途徑和方法
分享：某國內金融機構如何做行業研究及其分工
分享：某國外金融機構如何做行業研究及其分工
其他分享
5.如何識別企業/借款人的過度融資與過度擴張
如何識別過度負債與融資
如何判斷客戶的償債能力
6.隱形負債和隱形債務
什么是隱形債務和隱形債務的風險
如何識別與處理隱形債務
7.理解交叉分析：大型企業與中小型企業
交叉分析財務與經營數據
如何看客戶的應收，存貨，銷售收入與稅負
銀行流水和各類費用如何看
分享：某銀行的交叉復核要求
其他要點
8.進階：
收付款模式如何影響中小企業的償債能力與現金流
如何理解企業的假賬現象
基本的查賬方法
思考：客戶經理是否應該去查賬
內部與外部早期預警信號及其研判
9.其他分享
第二章如何進行信用分析
1.如何做好信用分析：要點
2.管理報告，審計報告與合并報告：一般邏輯
3.金融機構常用的財務與信用分析方法
4.現金流分析的主要內容和主要財務比率
5.信用風險的指針，如何快速識別企業的償債能力
6.企業三張財務報表分析要點和重點項目介紹
資產負債表：重點科目與注意事項；資金來源與運用平衡
損益表：重點科目與注意事項；判斷企業盈利的穩定性與收益質量
現金流量表：重點科目與注意事項；理解企業的現金流轉
財務報告之間的邏輯關系
理解合并財務報告與審計報告
其他要點
7.償債能力與風險分析的進一步提升
近期財務會計準則變化總結
如何理解關聯交易及其識別
如何衡量權益的質量與少數股東權益
如何理解資產減值與公允價值變動的影響
如何理解金融工具與長期股權投資的影響
如何理解遞延稅務的影響
其他要點
8.現金流分析的進階：如何從更高維度分析現金流及償債能力
EBITDA，自由現金流與流動性分析方法
9.理解與閱讀外部評級報告與研究報告
10.分享：財務分析的幾個層面
11.如何進行財務預測：什么是一個好的財務預測
12.虛假識別：
財務造假的一般方法與識別的一般邏輯
財務造假識別需要關注的財務比率異常
中國注冊會計師協會與中國證監會關于識別企業欺詐風險的提示
其他要點
13.其他分享
第三章授信方案
1.客戶營銷與授信：要點
2.授信方案要點與一般關注
3.好客戶不一定是好選擇：如何判斷客戶的的”好“與”壞“
4.大型企業授信業務與民營企業授信的差異點
5.對授信額度的理解：授信額度是不是越大越好
6.授信產品的設計及其思考
商業銀行主要的授信產品
客戶的需求與資金用途
現金流與還款期
從產品上與合同上控制風險
進階：Covenants是什么，如何理解及其要點
7.理解客戶的第二還款來源與其他還款來源
8.進階：擔保與保證的不同形式
9.保證人的擔保能力思考與衡量
10.母子公司，控股公司結構下的擔保如何思考
11.股權質押，母公司對子公司的控制力
12.關聯方如何看，如何識別，如何理解
13.從客戶的現有授信和融資結構看風險
14.償債能力與債務調整---還原負債水平
15.其他分享
 

賈老師在金融行業從業20余年，在中資銀行，外資銀行，汽車金融，信用評級等行業擁有從前臺公司客戶關系管理到中后臺風險分析與控制的全面經驗，并曾在評級機構負責中國大型公司的信用評級業務。特別是在長期的金融工作實踐中，所負責和審批的全部業務（從中小企業到大型企業）無任何不良資產產生。
在工商銀行工作期間，主要負責國有企業的客戶開發和維護，以及各類對公業務授信產品，國際結算產品的銷售和客戶風險管理工作，并曾在資金與結算部門工作，了解商業銀行資金運行及相關內部處理。
在招商銀行工作期間，主要負責國內大中型企業，外資企業與民營企業客戶營銷，維護與風險管理等相關工作，并曾參與設計客戶經理考評體系。
作為花旗銀行，澳大利亞西太平洋銀行和美國銀行美銀美林中國風險團隊的成員，主要負責不同類型和不同規模的對公國內貸款，一帶一路、海外投資并購項目等各類產品與服務的風險管理工作，并對國際金融機構的風控理念和業務實踐有深入領會。
賈老師對于電力，金屬，采掘，公用事業，建筑，貿易，傳統能源和可再生能源等行業，有著深入和透徹的理解，曾參與中國大型企業在上述行業的并購交易(規模超過百億美元)，同時對金融機構各類金融產品有著深入的實踐功底。
賈老師具有深厚的宏觀經濟學和金融學理論功底，并諳熟金融相關國際、國內慣例及政策法規，并對普通金融工具和衍生金融工具的運作機理有深入的理解。此外，賈老師還曾在內部培訓中擔任講師，其深入淺出的講解受到內部學員好評。 

• 商業銀行信貸業務全流程管理

   

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