【培訓對象】
銀行信貸人員、對公客戶經理

【培訓收益】
● 掌握信貸業務的具體流程（貸前/貸中/貸后），并能實際運用具體風控點的防范措施 ● 了解不良貸款的成因，加強信貸準入管理，貸前調查做到深入調查和詳細審查，以及貸后管理；掌握各類貸款業務全流程管理規程及風險控制措施 ● 通過大量行業（房地產/建筑業/制造業/能源行業）實際案例的分享，能總結經驗教訓，嚴守信貸防護線和警戒線，提升風險識別能力和風險防控能力，建立積極有效的信貸風險管理能力

引言：信貸風險控制的意義
1. 信貸風險的歷史發展
2. 信貸風險對銀行的影響
3. 信貸風險對個人職業的影響
第一講：企業客戶信貸風險貸前調查的微觀層面
一、讀懂財務三張表，了解企業的真實現金流
1. 財務報表基礎知識
1）利潤表
2）可分配利潤
3）凈利潤
4）盈余公積
5）資本成本
6）存貨周轉率的解讀
7）營業利潤差額
案例分析：一個包子鋪的財務故事
2. 三張財務報表的關聯性
3. 財務報告的注意點
黑洞詳解：貨幣資金/應收票據/其他應收款/應收賬款/存貨/固定資產/無形資產/在建工程/政府補助
4. 不容忽視的的現金流量表
5. 擦亮眼睛：調節利潤的“法寶”——非經常性損益發生的20種情形
二、企業背景背調（衡量中小企業價值的關鍵指標）
1. 商業畫布的運用和解讀
2. 企業硬實力背調
1）業務模式
2）管理模式
3）技術優勢
4）產品規模
5）行業地位
案例分析：面粉廠硬實力問答式調查
3. 企業軟實力背調
1）創始人股東背景
2）社會關系
3）政府關系
4）品牌價值
5）行業前景
6）企業文化等
案例分析：面粉廠發問式調查

第二講：企業客戶信貸風險貸款前調查的宏觀調查
1. 行業的總體成本結構
2. 行業所處的生命周期
3. 行業的總體盈利水平
4. 行業依存度及行業產品的可替代性
5. 行業的法律環境及行業的宏觀經濟和政策環境

第三講：行業風險與信貸案例
一、房地產行業風險與信貸
案例分析：項目貸款20000萬元，期限3年（東方花園住宅小區項目）
熱點分析：中國房地產行業需求拐點
1. 房地產項目開發流程
2. 重點技術參數說明
3. 行業評審技術指引
二、工程機械行業風險研究和授信評審
案例分析：YC機械制造有限公司申請流動資金貸款
近期熱點：工程機械行業的新型銷售模式
1. 行業分析
2. 產品分類和產業鏈
3. 成本構成和競爭格局
4. 行業政策
5. 行業評審技術指引
6. 行業前瞻
三、建筑行業風險研究和授信評審
案例分析：HY建設有限公司補充流動資金
當前熱點：“營改增”對建筑企業的影響
1. 行業分析
2. 建筑企業的“掛靠”問題
3. 多元化與轉型升級
4. 保證類業務
5. 行業評審技術指引
6. 行業前瞻

第四講：信貸風險度量的方法
1. 專家法
2. 評級法
3. Z值法
4. A值法

第五講：信貸風險的控制
一、信貸風險緩釋
1. 抵質押品緩釋
2. 表內凈額結算緩釋
3. 保證與擔保、信用衍生工具緩釋
二、信用風險轉移
1. 融資類信用風險轉移
2. 非融資類信用風險轉移
 

王可妮老師 銀行風控防控實戰專家
15年某大型股份制商業銀行實戰經驗
8年銀行合規風控工作經驗
國家二級培訓師資格認證
華東師范大學MBA特邀金融類講師
AFP金融理財師/CFA特許金融分析師/FRM金融風險管理師
現任：某500強股份制銀行內訓師/合規管理官
擅長：合規管理、信貸風險、票據風險、反洗錢、小微信貸
☆累計超過3000個風險防控措施服務方案和各類風險防范案例
☆累計服務176家銀行，授課近500多場，學員超350000人次，滿意度95%以上

王可妮老師擅長銀行合規管理和案件防控、反洗錢實務操作和信貸業務的貸前、貸中、貸后的風險介入點控制。曾為多家銀行主導多個項目+課程賦能：
01-線上：
■ 2020年至2021年-四川省銀行業協會《銀行業反洗錢履職要求與操作實務》
■ 2021年9月-四川省銀行業協會《2021年銀行業反洗錢履職要求與操作實務》

02-線下：
■ 2019年5月-2019年11月-山東建設銀行《銀行反洗錢履職要求及操作實務》
■ 2019年截止到目前-河北農商行《銀行反洗錢履職要求及操作實務》
■ 2020年6月至2021年7月18日-漢口銀行《銀行反洗錢履職要求及操作實務》
■ 2020年8月到10月-江蘇光大銀行《消費者權益保護》
■ 2020年9月-2020年10月-江蘇郵政儲蓄銀行《強監管時代銀行風險管控與合規管理》
■ 2020年11月-廣東農業銀行《銀行反洗錢》
■ 2021年6月至2021年7月-四川郵政儲蓄銀行《商業銀行金融監管政策解讀和風險管控》

部分經典授課案例：
《柜面業務操作風險防范與賬戶管理風險防范》累計78+期：各地農商行-58期、漢口銀行-5期、興業銀行-3期、農業銀行-3期、城商行共-10期
《反洗錢履職要求和操作實務》累計40+期：建設銀行-10期、中國銀行-6期、郵儲銀行-15期、農業銀行-16期、華夏銀行-4期、四川農信-12期……
《銀行合規管理與案件防控》累計42+期：公開課-16期、郵儲銀行-16期、中國銀行-8期……
《（授信）信貸業務全流程操作風險防范與控制》累計35+期：工商銀行-8期、廣東農商行-6期、郵儲銀行-10期、廣發-5期……
《小微信貸風險防范和控制》累計23期：農商行-15期、郵儲銀行12期、平安銀行3期……

主講課程：
《銀行反洗錢》
《操作性風險管理》
《金融風險管理（實操篇）》
《銀行合規風險管理警示與防范》
《小微信貸全流程管理及風險控制》
《銀行員工合規管理及道德素質提升》
《2022年商業銀行合規風險管理與案件防控》
《2022年銀行業反洗錢履職要求與操作實務》
《基于行業分析下的信貸全流程風險控制》（從貸前貸中到貸后）
《監管趨嚴背景下如何做好信貸業務防假反假—風險客戶識別和控制》

授課風格：
實戰型強——以實操演練為主，激發學習興趣為主，通過大量的演練來提升解決問題的能力，并能有效運用在實操中，以最終解決問題為導向。
邏輯清晰——以切入點為基石，沿著各個方向進行深入挖掘，最后匯聚于學員
互動性強——運用大量的案例進行啟發式互動教學，教學通俗易懂，以大量的案例為基礎，變被動式學習為分享式學習
親和幽默——以分享的方式帶動參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內容邏輯性強，從淺入深再到體系化便于整體性的融會貫通。

部分學員評價：
王老師的課，很多同事都反映確實很實用很受用，后期一定多請王老師給我們好好培訓指導，如果出書的話一定告訴我們。
——穎淮農商行個人銀行部冷雷
課程很實用，案例也很接地氣，大家一致好評，希望有機會能再請王老師來我們大草原培訓。
——農業銀行內蒙古分行劉總
沒想到能聽到這么通俗易懂的反洗錢合規課程，大家全程聽的津津有味，尤其是實踐演練環節印象非常深刻，歡迎我們的老鄉王老師再來。
——甘肅信用社張書印
王老師的課很受用，讓我對風控有了重新的認識，每個知識點都很落地，實戰性強，讓我們這批學員在課堂上學的津津有味，老師的授課很親和，沒有什么架子擺設，是我上過所有培訓課程里做好的講師。
——農業銀行天津分行陳學員
理論與實踐相結合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來！
——建設銀行淄博分行江學員
王老師運用大量的案例進行啟發式互動教學， 且課堂氛圍活躍、自由，讓每個學員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴謹、思維流暢，干貨不斷，讓學員收獲滿滿。
——中國銀行成都市分行鐘學員
王老師的課程聽起很輕松，完全不是灌輸式學習而是不斷的通過提問引發大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學員們融為一體，一同學習幫助學員解決問題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。
——郵儲銀行石家莊分行王學員

部分授課照片分享：

威海建設銀行
《銀行反洗錢》 深圳廣發銀行
《信貸業務中的財務報表基礎解讀》

廣州工商銀行
《客戶經理信貸業務風險識別與控制》 中國銀行
《銀行反洗錢》

威海建設銀行
《山東建設銀行渠道與運營風險管理》 石家莊平安銀行
《銀行反洗錢和最新監管要求》

北京銀行
《銀行反洗錢實操》 鄭州郵儲
《柜面操作風險》

鄭州紫陽農商銀行
《柜面操作風險》 蘇州吳江農村商業銀行
《零售客戶經理信貸風險》

西安秦農銀行高陵支行
《運營經理綜合管理能力提升》 藍田農商行
《運營經理綜合管理能力提升》

西安秦農銀行高陵支行
《運營經理綜合管理能力提升》 周至農商銀行
《運營經理綜合管理能力提升》

靖江農商行
《銀行員工職業合規培訓》 武漢漢口銀行
《柜面操作風險》

 

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