【培訓(xùn)對象】
商業(yè)銀行、保險公司等金融行業(yè)高中級管理人員、各部門負(fù)責(zé)人、法務(wù)客服人 員等。

【培訓(xùn)收益】
李老師作為多年來從事金融領(lǐng)域法律實務(wù)的專業(yè)律師和培訓(xùn)師， 通過辦案實踐 及與金融、司法部門有關(guān)部門和人員調(diào)研交流，研發(fā)出本課程， 對金融機(jī)構(gòu)日常業(yè) 務(wù)中與金融消費(fèi)者權(quán)益之間主要的法律風(fēng)險點， 以案例的形式展現(xiàn)出來， 并舉一反 三、融匯貫通， 讓業(yè)務(wù)人員增強(qiáng)風(fēng)險意識， 并掌握法律實務(wù)知識和技能， 提高業(yè)務(wù) 能力和水平，避免金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險和從業(yè)人員的職業(yè)風(fēng)險。 隨著信息化與經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)的深度融合，個人信息的收集、使用日益廣泛， 個人信息利用與保護(hù)之間的矛盾也愈發(fā)突出。 2021年8月20日，十三屆全國人大 常委會第三十次會議表決通過了個人信息保護(hù)法，并將于11月1日起施行。個人信 息保護(hù)法堅持和貫徹以人民為中心的法治理念，牢牢把握保護(hù)人民群眾個人信息 權(quán)益的立法定位，聚焦個人信息保護(hù)領(lǐng)域的突出問題和人民群眾的重大關(guān)切。

第一講： 金融消費(fèi)管理辦法規(guī)定
一、 金融營銷宣傳的法律法規(guī)
1、 《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實施辦法》 對金融營銷宣傳的規(guī)定
1) 未經(jīng)消費(fèi)者允許發(fā)送金融營銷短信，違規(guī)！
2) 理財產(chǎn)品宣傳上說“保本無風(fēng)險”，違規(guī)！
3) 強(qiáng)制搭售產(chǎn)品、擅自改變金融服務(wù)內(nèi)容，違規(guī)！
4) 以拒絕提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，要挾獲取消費(fèi)者金融信息的，違規(guī)！
5) 格式條款免除金融機(jī)構(gòu)責(zé)任，加重消費(fèi)者責(zé)任的，違規(guī)！
6) 消費(fèi)者金融信息沒有落實分類分級授權(quán)，違規(guī)！
7) 辦理信用卡業(yè)務(wù)收集的個人信息未經(jīng)許可用于推銷保險，違規(guī)！
8) 未經(jīng)消費(fèi)者允許擅自挪用客戶資金，違規(guī)！
9) 沒有全流程的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，違規(guī)！

二、《民法典》及《九民紀(jì)要》關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的新規(guī)
1、如何理解金融機(jī)構(gòu)銷售金融產(chǎn)品應(yīng)注意的適當(dāng)性義務(wù)？
1)適當(dāng)性義務(wù)的法律性質(zhì)

2)違反適當(dāng)性義務(wù)的法律責(zé)任
3)適當(dāng)性義務(wù)適用的范圍
4)民事案由的確認(rèn)
2、如何理解金融消費(fèi)機(jī)構(gòu)的如實告知義務(wù)？
1)告知義務(wù)在適當(dāng)性義務(wù)體系中的定位。
2) 告知義務(wù)的衡量標(biāo)準(zhǔn)。 3)金融機(jī)構(gòu)未履行告知義務(wù)承擔(dān)的法律責(zé)任。
3、如何正確理解金融機(jī)構(gòu)銷售金融產(chǎn)品的法律適用？
4、誰來承擔(dān)違反適當(dāng)性義務(wù)的民事責(zé)任？
1)承擔(dān)民事責(zé)任的金融服務(wù)提供者的范圍。
2)如何確定金融產(chǎn)品發(fā)行人與銷售者各自責(zé)任份額？
5、金融機(jī)構(gòu)銷售金融產(chǎn)品舉證責(zé)任的分配
1)賣方機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)哪些舉證責(zé)任？
2)賣方機(jī)構(gòu)對金融消費(fèi)者的適格審查標(biāo)準(zhǔn)
6、金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)損失賠償數(shù)額的計算方法

三、金融消費(fèi)者享有的權(quán)利(案例分析)
1、知情權(quán)：
2、公平交易權(quán)：
1)、霸王條款：
2)、案例分析：銀行代理收費(fèi)未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行案
3、自主選擇權(quán)：
4、安全權(quán)：
1)、案例分析：儲戶存款被搶，銀行擔(dān)責(zé)嗎？
2)、案例分析：自助設(shè)備取款致財產(chǎn)損失案
5、求償權(quán)：
6、受教育權(quán)：
7、金融信息安全權(quán)：
8、受尊重權(quán)：

四、金融消費(fèi)者金融信息保護(hù)

1、消費(fèi)者金融信息定義
2、消費(fèi)者金融信息保護(hù)基本要求
3、侵害消費(fèi)者金融信息的類型
4、侵害消費(fèi)者金融信息的罰則
5、幾種消費(fèi)者金融信息保護(hù)案例分析

五、銀行金融機(jī)構(gòu)對金融消費(fèi)者的主要義務(wù)
1、遵守相關(guān)法律法規(guī)：
2、交易信息公開：
3、妥善處理客戶交易請求
4、交易有憑有據(jù)：
5、保護(hù)消費(fèi)者信息：
6、妥善處理投訴：
1)投訴處理的重要性
2)投訴的直接后果
3)投訴爭議處理流程
4)處理投訴過程中的大忌

六、 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重點
1、完善組織保障
2、銀行從業(yè)人員行為規(guī)范
3、考核銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)容
4、銀行機(jī)構(gòu)部門職責(zé)分工
5、監(jiān)督和問責(zé)
6、考核評價和報告

七、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的監(jiān)管趨勢
1、把金融消費(fèi)者保護(hù)作為銀行業(yè)監(jiān)管的重要目標(biāo)
2、把解決金融消費(fèi)者合理訴求作為銀行業(yè)監(jiān)管的重要動力
3、把金融消費(fèi)者教育作為銀行業(yè)監(jiān)管的重要義務(wù)
4、把維護(hù)銀行業(yè)體系穩(wěn)定作為金融消費(fèi)者保護(hù)的重要前提

 

第二講、 精解《個人信息保護(hù)法》

一、個人信息保護(hù)法出臺的背景
1、我國侵犯公民個人信息存在的問題
2、法律淵源和法律法規(guī)
二、我國個人信息保護(hù)規(guī)范的歷史沿革
1、《網(wǎng)絡(luò)信息安全法》
2、《民法典》
3、《個人信息保護(hù)法》
三、解讀《個人信息保護(hù)法》亮點
1、人信息保護(hù)的原則
2、全方位規(guī)范個人信息處理活動
3、禁止大數(shù)據(jù)“殺熟”
4、嚴(yán)格保護(hù)個人敏感個人信息
5、規(guī)范國家機(jī)關(guān)處理活動
6、賦予個人充分權(quán)利
7、強(qiáng)化個人信息處理者的義務(wù)
8、賦予特別大的網(wǎng)絡(luò)平臺特別義務(wù)
9、規(guī)范個人信息跨境流動
10、健全個人信息工作保護(hù)機(jī)制
四、個人信息保護(hù)法視角下的企業(yè)合規(guī)設(shè)計
1、常見企業(yè)侵犯個人信息的案例
2、侵犯個人信息處罰規(guī)則
3、企業(yè)如何規(guī)范適用個人信息？

第三講、 新《廣告法》對銀行業(yè)務(wù)的影響
一、 銀行廣告宣傳中法律風(fēng)險案例解讀
二、銀行廣告宣傳違反知識產(chǎn)權(quán)法案例及重點條款解讀
三、 廣告宣傳中的風(fēng)險防控策略
1、廣告形式及內(nèi)容應(yīng)健康
2、廣告用語中應(yīng)規(guī)避極限用語
3、發(fā)布理財產(chǎn)品等有投資回報預(yù)期類的廣告，內(nèi)容需符合法律要求
4、發(fā)布廣告時，應(yīng)選擇具備合法經(jīng)營資格的廣告商
5、短信推送等主動營銷廣告的發(fā)布應(yīng)遵循應(yīng)邀發(fā)送制度
6、互聯(lián)網(wǎng)廣告需具備一鍵關(guān)停功能

7、廣告中附帶贈送的，應(yīng)明示附贈送商品或者服務(wù)詳情
8、引證內(nèi)容應(yīng)注明適用范圍和有效期限
9、廣告不得貶低其他生產(chǎn)經(jīng)營者的商品或者服務(wù)
10、廣告應(yīng)當(dāng)具有可識別性(主要針對軟文)
四、 防范廣告宣傳法律風(fēng)險的總體策略
1、加強(qiáng)產(chǎn)品廣告宣傳管理工作,妥善宣傳金融產(chǎn)品
2、把好廣告商準(zhǔn)入關(guān),妥善簽訂廣告合同
3、督促廣告商依約履行,確保廣告商行為合法

第四講、反不正當(dāng)競爭法風(fēng)險與防控策略
1、《新反不正當(dāng)競爭法》亮點及影響
2、新的反不正當(dāng)競爭法對商業(yè)秘密保護(hù)條款作了完善
3、經(jīng)典案例

 

 

律師、全國首屆婚姻家庭咨詢師、心理咨詢師、企業(yè)培訓(xùn)師、IFA財富管理師
中國政法大學(xué)研究生
中國《民法典》參與修訂者
中國合同法家庭委員會委員
山東省國資委入庫專家律師
IFA財富管理師/全球投資與移民律師理事
山東招投標(biāo)協(xié)會會員/山東破產(chǎn)管理人委員會委員
山東省律師協(xié)會家事專門委員會主任
山東省婦聯(lián)齊魯巾幗志愿團(tuán)講師
《中國婦女》雜志和《祝您幸?！冯s志的特約撰稿人
濟(jì)南市勞動法專業(yè)委員會委員、仲裁員
濟(jì)南市婦聯(lián)婦女維權(quán)服務(wù)團(tuán)和反家庭暴力副團(tuán)長
濟(jì)南市勞動法專業(yè)委員會委員、仲裁員
山東省公安廳和山東省高院值班律師、山東省人民檢察院監(jiān)督員、
濟(jì)南市高新區(qū)法院人民調(diào)解員
曾任：某法制類報社 記者/編輯（社會與法）
現(xiàn)任：某知名律師事務(wù)所
至今為止累計授課200場，參訓(xùn)學(xué)員高達(dá)20000人，課程好評率從90%，所代理訴訟案近千起，勝訴率達(dá)85%以上，很多案件調(diào)解結(jié)案后，深受當(dāng)事人的信任和滿意。
擅長領(lǐng)域：民法、金融保險、融資擔(dān)保、合同和公司綜合業(yè)務(wù)、財富傳承與財富管理、破產(chǎn)重組、房地產(chǎn)與物業(yè)管理、婚姻與繼承。

實戰(zhàn)經(jīng)驗：
李老師有著14年山東法制報記者和13年律師執(zhí)業(yè)的實戰(zhàn)經(jīng)驗，身為法制編輯記者，對當(dāng)時社會新聞時事法制熱點的撰寫直入人心，深受廣大讀者的喜愛，也為此扎下了深厚的法律功底，后成功轉(zhuǎn)型成為一名職業(yè)律師。
李老師轉(zhuǎn)型后，為中國銀行山東省分行、山東電力發(fā)展公司、濟(jì)南市人民財產(chǎn)保險股份公司、山東電力等二十幾家企事業(yè)單位做常年法律顧問，從而積累了豐富的訴訟與非訴經(jīng)驗，老師在圈內(nèi)也十分知名，被多家普法欄目組邀約成為專家律師，曾作為山東新聞廣播電臺《周末說法》、齊魯電視臺《律政俏佳人》、濟(jì)南教育電視臺《周末家長會》及濟(jì)南新聞廣播電臺《愛情1+1》的專家律師，能針對當(dāng)代的法制法規(guī)給予獨特的見解，并且所代理的多個案例均被拍成普法欄目劇，廣受大眾喜愛。李律師被選任在山東省公安廳和山東省高院值班律師，也被選任為山東省檢察院人民監(jiān)督員。
同時老師還有扎實厚重的法律理論功底，所發(fā)表的企業(yè)法律論文多次獲得山東省和濟(jì)南市的律師論文獎，并且在部級和省級刊物發(fā)表文章超50多篇，積累了豐富的企業(yè)法律訴訟經(jīng)驗，針對企業(yè)的法律風(fēng)險提出規(guī)避意見和合理合法的建議，提升企業(yè)法律風(fēng)險防范意識。
▲山東省律協(xié)律師論文一等獎： 《股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案法律問題探析》、《股權(quán)代持的利弊分析》、《論企業(yè)合同合規(guī)性審查的法律風(fēng)險控制》、《淺析招標(biāo)文件中否決投標(biāo)情形的設(shè)計與法律風(fēng)險》等。
▲山東省律協(xié)律師論文二等獎：《勞動合同解除的法律風(fēng)險防范》、《論家族企業(yè)的頂層設(shè)計》、《銀行融資擔(dān)保的法律風(fēng)險分析與控制》等
▲在《正義網(wǎng)》和《山東律師》所刊登的《定分止訴，律師的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)》，閱讀量達(dá)到了100萬，點擊量達(dá)到500萬，得到了廣大讀者的喜愛與共鳴。

成功代表案例：
01-曾為國有電廠講授《企業(yè)合同審查與法律風(fēng)險防范》課程，課程結(jié)束后，幫助且輔導(dǎo)了該企業(yè)一名參訓(xùn)學(xué)員，對于合同簽約的風(fēng)險和陷阱防范，成功幫助該學(xué)員挽回了一份上千萬元的合同訂單。
02-曾為某投資公司講授《合同的合規(guī)性審查與策略》課程，課程結(jié)束后，該投資公司老師輔導(dǎo)之下，進(jìn)行了某大型投融資項目合同的重新審核，發(fā)現(xiàn)問題及時用合同履行的不安抗辯權(quán)，避免6000萬項目被詐騙損失。
03-曾為中國路橋建設(shè)公司講授《防范用工風(fēng)險，構(gòu)建和諧勞動關(guān)系》課程，課程結(jié)束后，幫助并輔導(dǎo)該企業(yè)的人力資源部與近200人建筑工人簽訂勞動合同，提升了該企業(yè)的勞動用工風(fēng)險防范意識，避免該企業(yè)出現(xiàn)工傷造成的巨大損失。
04-曾在上海為全國的保險公司及銀行大客戶經(jīng)理講授《家族財富的股權(quán)及大額保單操作實務(wù)》課程，通過對財富傳承的股權(quán)、大額保單的實務(wù)操作的授課，后續(xù)有三位學(xué)員已成功簽下了超過300萬的大額保單。
05-曾為某國科技公司講授《公司治理法律策略》課程，通過講股東瑕疵出資的法律風(fēng)險時，公司負(fù)責(zé)人意識到該公司正與某公司洽談投資入股事宜，根據(jù)我講到的風(fēng)險馬上派人去調(diào)查核實對方出資情況，發(fā)現(xiàn)對方出資實物出資被抵押擔(dān)保，解除合同，避免1800萬元的損失。
06-曾為某大型國有企業(yè)講授《公司治理法律策略》課程，講到公司資產(chǎn)的并購法律風(fēng)險時，公司一位負(fù)責(zé)人根據(jù)我講到的內(nèi)容，又重新派人到準(zhǔn)備并購的企業(yè)盡職調(diào)查，發(fā)現(xiàn)公司賬目造假，及時解除合同，避免2億元的損失。
07-曾為某房地產(chǎn)公司講授《招投標(biāo)管理與策略》課程，公司負(fù)責(zé)招投標(biāo)的人員都參加聽課，通過講授如何避免廢標(biāo)的技巧時，學(xué)員們紛紛表示十分受用，課程結(jié)束后，學(xué)員根據(jù)我講授的要點，由原來的50%中標(biāo)率提高到到80%，獲得企業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)的高度認(rèn)可！
……

主講課程：
《民法典》與《九民紀(jì)要》對信貸業(yè)務(wù)影響及應(yīng)對策略
《民法典》對銀行業(yè)影響及應(yīng)對策略
《九民紀(jì)要》對銀行信貸的影響及應(yīng)對策略
解讀《民法典》的“道”與“術(shù)”
《民法典》對家族財富傳承與資產(chǎn)管理的應(yīng)對策略
《民法典》視野下企業(yè)合規(guī)管理的風(fēng)險策略
《民法典》對金融業(yè)“變”與“不變”
解讀《民法典》的“變”與“不變”
《財富傳承與資產(chǎn)管理的法商智慧》
《家族財富中股權(quán)法律風(fēng)險與應(yīng)對策略》
《防范用工風(fēng)險、構(gòu)建和諧勞動關(guān)系》
《招投標(biāo)管理與法律風(fēng)險防范策略》
《企業(yè)經(jīng)營法律風(fēng)險與防控策略》
《企業(yè)依法治企與合規(guī)管理的策略》
《勞動合同與規(guī)章制度設(shè)計策略》
《企業(yè)合同審查與法律風(fēng)險防范》
《公司章程與治理法律策略》
《物權(quán)與融資擔(dān)保法律實務(wù)》
通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導(dǎo)生活，避免損失；讓學(xué)員在寓教于樂中學(xué)習(xí)法律知識。 

• 銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范與內(nèi)部控制

   

  第一講： 為什么操作風(fēng)險是營業(yè)網(wǎng)點面臨的主要風(fēng)險一、從一起銀行案件了解操作風(fēng)險的成因二、操作風(fēng)險涵義二、操作風(fēng)險的分類1.人員風(fēng)險2.流程風(fēng)險3.IT系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險4.外部事件風(fēng)險四、操作風(fēng)險特點五、操作風(fēng)險防范對策第二講：會計結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控措施一、個人結(jié)算業(yè)務(wù)1. 對身份異常的個人結(jié)算賬戶的身份識..

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• 疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險防范案例分析

   

  第一講：2019年銀保監(jiān)會處罰情況說明及新形勢下的監(jiān)管趨勢1. 2019年處罰情況分析2. 相較2016至2018有那些明顯的特點3. 受疫情影響全球局勢巨變，2020年監(jiān)管可能的趨勢4. 代表性文件：銀保監(jiān)發(fā)【2020】10文《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》解讀及具體應(yīng)用案例說明1）文..

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• 票據(jù)風(fēng)險防范與案例分析

   

  第一講：票據(jù)交易管理與電子商業(yè)匯票概述“票據(jù)”是社會經(jīng)濟(jì)活動中重要的有價憑證，其安全性關(guān)系著國家的經(jīng)濟(jì)安全，這是票據(jù)認(rèn)知的重要一步。一、票據(jù)交易管理的意義所在1.票據(jù)是時代的必然產(chǎn)物2.票據(jù)創(chuàng)造了新的金融游戲規(guī)則3.傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務(wù)中暴露出來的問題4.票據(jù)交易管理帶來的更安全的解決方案案例分析：A銀行與B銀..

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